DU MOINS PIRE AU FRANCHEMENT MAUVAIS
Les TAUX des principales banques
LES
TAUX d'intérêts
Selon la moyenne
des taux MAXI-MINI pratiqués par les principaux établissements au cours du semestre.
| 2 - Crédits personnels |
| 3 - Crédits immobiliers - Taux variable mise à jour 4ème trim 2007 |
| 4 - Crédits immobiliers - Taux fixe mise à jour 4ème trim 2007 |
| 5 - Crédits immobiliers - Relais |
| 6 - découvert. |
| 7 - Crédits Etudiants - mise à jour 4e trimestre 2007 |
Commentaires :
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| Crédits personnels 2e semestre 2004 | mai 2004 |
|
Du moins pire au franchement mauvais |
Banques
|
TAUX
|
| Carrefour |
6,47
|
|
| CCF |
6,85
|
|
| Caisse d'Epargne IdF |
6,93
|
|
| BRED - Banque Populaire |
7,20
|
|
| Société Générale |
7,45
|
|
| CIC |
8,10
|
|
| Crédit du Nord |
8,69
|
|
| BNP | 8,71 |
|
| FINAREF | 9,17 |
|
| Accord (Auchan) | 9,17 |
|
| COFINOGA | 9,43 |
|
| COFIDIS |
9,80
|
Commentaires :
pour 10 000 € à rembourser en 3 années.
Crédits immobiliers - Taux variable 4ème trimestre 2007
| Du moins pire au franchement mauvais |
Banques |
TAUX
* |
| UCB | 4,12 |
|
| CIC | 4,30 |
|
| Crédit Lyonnais | 4,32 |
|
| Crédit Foncier | 4,35 |
|
| Caisse d'Epargne | 4,55 |
|
| Société Générale | 4,55 |
|
| HSBC | 4,85 |
|
| BNP | 5,00 |
|
| BRED | 5,34 |
* moyenne entre le plus haut et le plus bas des TAUX nominaux pour un prêt de 100 000 € sur 15 ans.
Commentaires :
La hausse affectant ces crédits est moindre que celle des prêts à taux fixe mais il y a lieu de rappeler que 2005/2006 avaient enregistré une aggravation des loyers de l'argent à taux variable. Ce qui peut expliquer la moindre agmentation actuelle.
L'écart entre le plus haut et le plus bas reste pratiquement inchangé.
ATTENTION : les taux indiqués ci-dessus ne peuvent constituer
qu'un des critères de comparaison de l'offre bancaire.
Car en la matière, il y a lieu, pour le consommateur, d'être vigilant
quant à sa sécurité juridique, les formules contractuelles
étant fort hétérogènes, notamment quant à la périodicité de la variation et à la pratique du "sapage".
Cette réalité doit en tout état de cause être appréciée au regard de l'évolution globale des taux (voir réalité et évolution).
Crédits immobiliers - Taux fixe 4ème trimestre 2007
| Du moins pire au franchement mauvais |
Banques |
TAUX* |
| BRED | 4,35 |
|
| CIC | 4,45 |
|
| Banque Postale | 4,45 |
|
| Crédit Lyonnais | 4,55 |
|
| BNP | 4,75 |
|
| Société Générale | 4,76 |
|
| UCB | 4,80 |
|
| HSBC | 4,85 |
|
| Caisse d'Epargne | 5,05 |
|
| Crédit Foncier | 5,05 |
* moyenne entre le plus haut et le plus bas des TAUX nominaux pour un prêt de 100.000 € sur 15 ans.
Commentaires :
En 12 mois, les relevés de l'observatoire enregistrent une baisse de 1%.
Cependant le différentiel de taux entre les 2 extrêmes (plus haut et plus bas) s'est contracté, passant de 1,15% à 0,70%. La hiérarchie des offres bancaires est demeurée globalement stable.
Attention : Les choix de l'emprunteur doit être éclairé aussi par la comparaison de l'évolution des taux (voir réalité et évolution) .
Crédits immobiliers - Relais 2ème trimestre 2006
"formule simple"
| Du moins pire au franchement mauvais |
Banques |
TAUX* |
| Crédit Lyonnais | 3,18 |
|
| Crédit Agricole idf | 3,56 |
|
| BNP | 4,49 |
|
| Société Générale | 4,61 |
|
| UCB | 4,63 |
|
| Banque Populaire idf | 4,70 |
|
| Caisse Epargne idf | 6,00 |
Commentaires :
Depuis 2002, la hiérarchie des établissements bancaires n'a guère connue d'évolution : il y a 4 ans. Déjà, le Crédit Lyonnais était le moins pire tandis que la CE tenait la lanterne rouge.
Quant au différentiel de taux entre ces 2 extrèmes, il est pratiquement identique.
C'est dire l'effectivité fort relative de la concurrence ....
| Découvert autorisé 2e trimestre 2003 |
| du moins pire au franchement mauvais |
EGG | 9,80 |
| Caisse d'Epargne IdF | 12,00 |
|
| La Poste | 12,50 |
|
| CM - Idf | 13,15 |
|
| Crédit Lyonnais | 13,35 |
|
| Crédit Agricole - Idf | 13,90 |
|
| BP - BRED | 14,35 |
|
| BNP | 14,35 |
|
| Société Générale | 16,20 |
Commentaires
:
Le différentiel entre le plus élevé et le moins important
des taux se resserre au regard de la pratique bancaire du semestre précédent.
Et l'on constate que l'offre bancaire se fait moins concurrentielle.
Crédits Etudiants - 4eme trimestre 2007
| Du moins pire au franchement mauvais |
Banques |
TAUX |
| Crédit agricole | 2,90 |
|
| CIC | 3,25 |
|
| Société Générale | 3,40 |
|
| Crédit Lyonnais | 3,40 |
|
| Crédit du Nord | 3,56 |
|
| Crédit Agricole Idf | 3,70 |
|
| BNP | 3,70 |
|
| Banque populaire - Idf | 3,92 |
|
| Caisse d'Epargne | 4,00 |
|
| Crédit Mutuel | 5,50 |
Les résultats correspondent à la moyenne des taux pratiqués par chaque établissement hors prime d'assurance ADI (entre 0,20% et 0,54%) et frais de dossier.
Le résultat de l'enquête montre que l'offre bancaire est devenue plus concurrentielle puisque l'année dernière seul un point séparait les deux extrèmes alors qu'aujourd'hui les distingue 2,6 point de différence.
Surtout, il y a lieu de rappeler aux étudiants que de tels prêts sont à " consommer avec modération " car un remboursement, avec différé, repose sur une anticipation, celle d'un avenir qui permettrait au terme des études, de faire face aux obligations de remboursement. Or, rien n'est moins certain ...