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  Endettement,
Rachat de crédit,
Commission de surendettement.

 

Sujet : ENDETTEMENT : RACHAT DE CRÉDIT OU COMMISSION DE SURENDETTEMENT ?

QUESTION :

    Je suis confronté à un endettement, au terme de plusieurs crédits à la consommation et d’un découvert.

Que puis- je faire ?


 

 

REPONSE :

   Face à cette situation, un réflexe et deux solutions :

1 - réflexe : dégraisser l’endettement en mettant en œuvre les protections mises en place par le législateur.

- pour les crédits permanents ou revolving ;
- pour les découverts qui durent depuis plus de trois mois ;
- pour les crédits conso dont le montant initial est augmenté sans offre préalable.

A ce sujet voir la jurisprudence éditée par l’AFUB sur son site.

2 - les solutions

- première solution : négocier un délai plus long pour rembourser, ce qui permettra de baisser la charge mensuelle de remboursement. Pour cela, il peut être tenté de faire racheter l’ensemble des crédits, ceci de manière à obtenir un taux plus favorable et une durée de 5 années. Ces rachats ont pratiqués par un certain nombre d’établissements de crédit (ex : Cofidis, Cetelem) au bénéfice de leurs clients (anciens ou actuels). Il y a donc lieu de s’adresser à chacun des prêteurs pour savoir si cela est possible. Une limite : il ne faut pas être fiché FICP. Peuvent aussi être sollicités les intermédiaires financiers ayant pignon sur rue. Actuellement, les taux de rachat varient de 4 à 6%.

- autre solution : s’adresser à la Commission de surendettement pour obtenir un délai (jusqu’à 8 ans), une baisse de taux (parfois taux 0 mais dans de nombreux cas taux légal) et que les remboursements s’imputent tout d’abord sur le capital dû (ce qui a un effet de levier quant au désendettement).




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Dernière révision : 24 Novembre, 2009