Vous voulez faire travailler votre capital, et vous tenez à savoir ce que votre contrat peut contenir avant de vous engager. Allianz présente l’assurance vie par ce qu’elle peut permettre et par ce que le contrat peut contenir. Lorsqu’elle cite les unités de compte, elle indique clairement qu’elles comportent un risque de perte en capital.
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Financer, préparer, transmettre : ce que vous pouvez viser
L’assurance vie part d’un projet. Avant de parler de supports ou de gestion, Allianz vous invite à regarder ce que vous cherchez à construire. Le point de départ est votre situation, et les supports viennent ensuite.
Trois situations reviennent souvent chez l’épargnant prudent. Vous avez un projet à financer dans quelques années, comme des travaux, les études d’un enfant ou un changement de vie. Vous pensez à votre retraite et vous souhaitez la préparer à votre rythme. Vous voulez transmettre un capital à vos proches, le moment venu.
Allianz explique que l’assurance vie peut aider à financer des projets, à préparer la retraite ou à transmettre un capital. Elle parle de possibilités, reliées à votre contrat et à votre situation, et elle n’y attache aucun résultat chiffré. La page assurance vie Allianz présente ces usages. Elle vous aide à situer votre propre projet avant d’entrer dans le détail.
Cette façon de commencer vous laisse le temps de poser vos priorités. Un projet proche et un capital à transmettre n’appellent pas les mêmes questions. En partant de ce que vous visez, vous abordez la suite avec vos propres repères, et non avec ceux d’un argumentaire.
Fonds en euros, unités de compte, Fonds Croissance : Allianz nomme le risque
Diversifier suppose de connaître les supports. Selon Allianz, le contrat peut proposer un fonds en euros, un Fonds Croissance et des unités de compte, ces dernières comportant un risque de perte en capital.
Allianz nomme ce risque au moment où elle présente les unités de compte, et elle le dit en toutes lettres. Pour vous, cette précision change la lecture : chaque support appelle sa propre question, et le risque de perte en capital des unités de compte fait partie de celles que vous posez avant de choisir.
Ces supports peuvent figurer dans un contrat. Leur présence dans le vôtre se vérifie donc, au lieu d’être tenue pour acquise. Le tableau ci-dessous reprend ce qu’Allianz indique et ce que vous pouvez contrôler de votre côté.
| Support | Ce qu’Allianz indique | Ce que vous vérifiez
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| Fonds en euros | Le contrat peut le proposer | Sa présence dans votre contrat |
| Unités de compte | Le contrat peut les proposer, avec un risque de perte en capital | Votre acceptation de ce risque |
| Fonds Croissance | Le contrat peut le proposer | Sa présence dans votre contrat |
Si vous êtes un épargnant prudent, la ligne des unités de compte est celle qui demande le plus de réflexion. Accepter un risque de perte en capital est une décision personnelle. Allianz mentionne ce risque de perte en capital dès qu’elle présente les unités de compte.
Des options de gestion possibles, selon le contrat et le profil
La gestion se règle à partir de votre situation. Allianz indique que des options de gestion peuvent être proposées selon le contrat et selon le profil de l’épargnant. Elle relie donc ces options à deux réalités précises, votre contrat et votre profil, plutôt qu’à une formule valable pour tous.
Concrètement, une option adaptée à un épargnant n’est pas forcément adaptée à un autre. Un salarié qui prépare sa retraite sur un horizon long et un parent qui veut garder une épargne disponible pour un projet proche ne partent pas du même point. Aucune option ne vaut recommandation tant que votre situation n’a pas été regardée.
Avant d’aborder ce sujet avec un conseiller, vous pouvez faire le point sur trois éléments :
- Votre contrat : les options de gestion qu’il prévoit, puisque leur existence dépend de lui.
- Votre profil : votre rapport au risque, à mettre en regard du risque de perte en capital que comportent les unités de compte.
- Votre projet : son horizon, à rapprocher de l’usage que vous visez, qu’il s’agisse de financer, de préparer la retraite ou de transmettre.
Ces trois repères vous aident à poser les bonnes questions. Ils rappellent aussi que les options de gestion dépendent de votre contrat et de votre profil : la réponse part de vous.
La clause bénéficiaire, une décision qui vous revient
Préparer la transmission commence par désigner des personnes. Allianz explique que la clause bénéficiaire permet de désigner les personnes qui recevront le capital en cas de décès.
Ce moment arrive souvent plus tôt qu’on ne le pense. Vous ouvrez votre contrat, ou vous faites le point quelques années plus tard après un mariage, une naissance ou un changement dans votre famille. C’est à ce moment-là que la question se pose : à qui souhaitez-vous que ce capital revienne ?
Allianz présente la clause bénéficiaire pour ce qu’elle est : l’outil qui sert à nommer ces personnes. Le choix, lui, vous appartient. Il dépend de votre famille, de vos proches et de ce que vous voulez leur laisser.
Votre situation familiale et patrimoniale peut appeler un échange personnalisé avec un conseiller, notamment si plusieurs proches sont concernés ou si votre situation évolue. Relire votre clause à chaque étape importante de votre vie vous permet de vérifier qu’elle correspond encore à vos intentions, au moment où vous en avez besoin.
Allianz s’engage sur la clarté de ses mots
Allianz parle de ce qu’un contrat d’assurance vie peut proposer : un fonds en euros, un Fonds Croissance et des unités de compte, dont elle précise le risque de perte en capital. Son engagement envers vous porte sur la clarté de ce qui est dit, et non sur un résultat annoncé d’avance. Le dernier choix vous revient, à partir de votre contrat, de votre profil et de votre projet.