L’affacturage représente une solution efficace pour les TPE et PME confrontées à des problèmes de trésorerie. Toutefois, avant d’y recourir, il est important de bien comprendre son fonctionnement, ses avantages, mais aussi ses limites.
Dans cet article, nous revenons donc en détail sur ces différents points, ainsi que sur les différents types d’affacturage. Nos experts partagent également avec vous les bonnes pratiques pour réussir vos opérations d’affacturage.
Contenus
Définition et différents types d’affacturage
L’affacturage consiste, pour une entreprise, à céder ses créances clients à un factor, c’est-à-dire un établissement financier spécialisé dans ce type d’opérations. En échange, celui-ci fait une avance de trésorerie correspondant à un pourcentage prédéfini des factures, puis se charge du recouvrement auprès des débiteurs.
Comme c’est le cas pour le crédit ou les assurances, il est possible de bénéficier de ce service en s’adressant directement à un factor ou en passant par un courtier en affacturage comme Factorland.
Il existe plusieurs formes d’affacturage, chacune d’elle étant adaptée aux besoins et aux différentes typologies d’entreprises. On distingue notamment :
- L’affacturage classique ou standard qui fonctionne tel que décrit ci-dessus ;
- L’affacturage inversé. Ici, c’est votre fournisseur qui fait appel aux services d’un factor ;
- L’affacturage ponctuel. Cette opération concerne uniquement certaines factures ;
- L’affacturage notifié non géré. Ici, l’opération ne concerne que l’avance de trésorerie. Le recouvrement reste à la charge de l’entreprise ;
- L’affacturage confidentiel. Cette forme d’affacturage s’effectue sans que les clients ne soient informés du recours à cette solution.
Les avantages de l’affacturage
L’affacturage présente de nombreux avantages pour les TPE et PME effectuant leurs activités en B2B. Parmi ces avantages, les principaux sont :
Une solution efficace pour financer sa trésorerie
L’affacturage permet d’obtenir rapidement une avance de trésorerie avant l’échéance de paiement de vos factures. Cette solution améliore donc de manière significative et systématique la situation de la trésorerie de votre entreprise, sans avoir recours à un crédit professionnel.
D’importants gains de temps grâce à l’affacturage
L’affacturage (conventionnel) décharge entreprise de la gestion souvent chronophage du recouvrement des créances. Le factor dispose en effet de moyens juridiques et humains dédiés pour gérer les factures, effectuer les relances et contraindre les débiteurs à rembourser leurs dettes à temps.
La sécurisation du poste client
Le recours à l’affacturage est un moyen efficace de sécuriser les créances en cas de défaillance des clients. Cela peut permettre à votre entreprise de bénéficier de plusieurs autres services complémentaires de financement d’une croissance soutenue.
Les inconvénients de l’affacturage
A côté de ces points positifs, l’affacturage présente aussi certains inconvénients qu’il importe de connaitre avant de se lancer, afin d’être totalement conscient des enjeux et défis liés à cette pratique.
Le principal inconvénient de l’affacturage reste le coût de l’opération : frais de dossier, commission d’affacturage et frais financiers sur l’avance de trésorerie. Pour les petites entreprises, ces coûts peuvent rendre l’affacturage peu rentable. Notez cependant qu’il existe aujourd’hui des sociétés d’affacturage en ligne dont les coûts sont beaucoup plus abordables.
De plus, en confiant la gestion du poste clients au factor, l’entreprise perd une partie de son indépendance financière et de ses relations avec ses clients.
Enfin, la mise en place d’un contrat d’affacturage implique des contraintes administratives et de reporting régulier auprès de l’organisme d’affacturage.
Comment réussir ses opérations d’affacturage ?
Pour tirer le meilleur parti de l’affacturage, il est recommandé de bien définir en amont vos besoins et objectifs spécifiques. Cela vous de déterminer le type d’affacturage le mieux adapté.
Afin de réduire les coûts de l’opération, l’idéal est ensuite de recourir aux services d’un courtier spécialisé. Ce professionnel expérimenté se charge de comparer objectivement les différentes offres disponibles afin de vous aider à choisir la solution la plus avantageuse pour votre entreprise.
Une fois le factor sélectionné, préparez bien votre dossier, assurez un suivi rigoureux et respectez scrupuleusement les obligations mentionnées au contrat.
Enfin, il importe de préciser que l’affacturage n’est qu’une solution de financement temporaire. Il doit donc s’inscrire dans le cadre d’une gestion financière saine de votre entreprise.
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