Vous avez franchi le pas et pris rendez-vous avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Cette première rencontre est cruciale : elle déterminera non seulement la qualité de votre future collaboration, mais aussi l’efficacité des stratégies patrimoniales qui seront mises en place. Une préparation minutieuse vous permettra de maximiser cette opportunité et d’établir une relation de confiance durable.
Contenus
1. Rassembler et organiser vos documents financiers
1.1 Vos revenus et situation professionnelle
Préparez vos trois derniers bulletins de salaire, votre dernier avis d’imposition, et tout document attestant de revenus complémentaires (revenus fonciers, dividendes, pensions). Si vous êtes travailleur indépendant, munissez-vous de vos bilans comptables et déclarations fiscales des deux dernières années.
1.2 Vos actifs et placements existants
Compilez les relevés de tous vos comptes bancaires, livrets d’épargne, assurances-vie, PEA, comptes-titres, ainsi que les actes de propriété immobilière. N’oubliez pas les placements atypiques comme les SCPI, les parts de sociétés ou les investissements dans des biens tangibles (art, vin, métaux précieux).
1.3 Vos dettes et engagements
Listez votre patrimoine immobilier et tous vos crédits en cours (immobilier, consommation, professionnel) avec les capitaux restants dus, les échéances et les taux d’intérêt. Incluez également vos charges récurrentes importantes.
2. Définir clairement vos objectifs patrimoniaux
2.1 Objectifs à court terme (1-3 ans)
Identifiez vos projets immédiats : constitution d’une épargne de précaution, achat immobilier, financement d’études, voyage important. Quantifiez ces besoins et précisez les échéances souhaitées.
2.2 Objectifs à moyen terme (3-10 ans)
Réfléchissez à vos projets de vie : changement professionnel, acquisition d’une résidence secondaire, financement des études des enfants, ou préparation de la retraite. Ces objectifs nécessitent souvent des stratégies d’investissement spécifiques.
2.3 Objectifs à long terme (10 ans et plus)
Anticipez vos besoins futurs : préparation de la retraite, constitution d’un patrimoine de transmission, optimisation de la succession. Ces objectifs long terme influenceront grandement les choix d’allocation d’actifs.
3. Évaluer votre profil de risque et vos contraintes
3.1 Votre tolérance au risque
Interrogez-vous honnêtement sur votre capacité à accepter les fluctuations de vos investissements. Êtes-vous du type à perdre le sommeil si votre portefeuille baisse de 10% ? Ou au contraire, êtes-vous prêt à accepter une volatilité importante pour espérer des rendements supérieurs ?
3.2 Vos contraintes personnelles
Identifiez vos contraintes spécifiques : liquidité nécessaire à court terme, secteurs d’investissement à éviter pour des raisons éthiques, préférences géographiques, ou encore contraintes fiscales liées à votre statut (expatrié, dirigeant d’entreprise).
4. Préparer vos questions essentielles
4.1 Questions sur l’expertise du CGP
Renseignez-vous sur l’expérience du conseiller, ses spécialisations, sa formation continue, et les certifications qu’il possède. N’hésitez pas à demander des références ou des exemples de situations similaires à la vôtre qu’il a gérées.
4.2 Questions sur la méthodologie
Comprenez comment le CGP travaille : fréquence des rendez-vous, outils de reporting utilisés, processus de prise de décision, et méthodes de suivi des performances. Demandez également comment il sélectionne les produits financiers qu’il recommande.
4.3 Questions sur la tarification
Clarifiez la structure tarifaire : honoraires fixes ou proportionnels, frais de gestion, commissions perçues sur les produits vendus. Une transparence totale sur ce point est indispensable pour éviter tout malentendu futur.
5. Adopter la bonne posture pendant l’entretien
5.1 Soyez transparent et précis
N’occultez aucun élément de votre situation financière, même si certains aspects vous semblent défavorables. Un CGP ne peut vous conseiller efficacement qu’avec une vision complète de votre situation.
5.2 Posez des questions de fond
N’hésitez pas à challenger les recommandations du conseiller. Demandez-lui d’expliquer la logique de ses préconisations, les risques associés, et les alternatives possibles. Un bon CGP appréciera votre esprit critique.
5.3 Évaluez la qualité relationnelle
Au-delà de l’expertise technique, observez si le courant passe bien. La gestion de patrimoine est une relation de long terme qui nécessite une confiance mutuelle et une communication fluide.
Pour résumer
Un premier rendez-vous bien préparé avec un CGP constitue le socle d’une collaboration fructueuse. En rassemblant vos documents, en clarifiant vos objectifs et en préparant vos questions, vous maximiserez la valeur de cet échange. Rappelez-vous que ce premier entretien est aussi l’occasion pour vous d’évaluer si ce professionnel correspond à vos attentes et à votre personnalité. Prenez le temps nécessaire pour cette décision : le choix de votre conseiller en gestion de patrimoine aura un impact durable sur l’évolution de vos finances personnelles.
Si vous souhaitez bénéficier de conseils gratuits en gestion de patrimoine avant de vous engager avec un professionnel, n’hésitez pas à explorer les différentes options disponibles.