Les besoins en trésorerie font partie intégrante de la vie des entreprises. Que ce soit pour faire face à des engagements vis-à-vis des fournisseurs, financer la croissance ou encore la recherche, ces défis nécessitent le recours à des solutions de financement rapides et efficaces. Dans ce cadre, les choix envisageables sont variés et répondent à des situations diverses. Dans cet article, nous revenons en détail sur les principales solutions de financement à court terme pour les entreprises, avec un gros plan sur l’une des plus accessibles et des plus avantageuses pour les PME.
Contenus
5 solutions de financement à court terme
Pour répondre aux besoins immédiats en trésorerie des entreprises, les solutions de financement à court terme suivantes sont envisageables :
L’affacturage
L’affacturage, également connu sous le nom de “factoring”, est une méthode de financement qui consiste, pour une entreprise, à céder ses créances à un tiers. En contrepartie, ce dernier, dénommé « factor », fournit alors à l’entreprise, une avance de fonds.
Cette solution permet à l’entreprise bénéficiaire, de percevoir immédiatement une grande partie du montant de ses factures, et donc d’améliorer de manière considérable sa trésorerie immédiate.
Aujourd’hui, l’affacturage est proposé par de nombreuses sociétés spécialisées. Pour choisir le bon partenaire, optez pour un factor expérimenté et qui a déjà fait ses preuves, comme Bibby Factor. Active sur le marché français depuis 2004, elle accompagne au quotidien plus de 1100 entreprises de différents secteurs.
Le découvert bancaire
Le découvert bancaire est une facilité de crédit accordée par une banque. Elle permet à l’entreprise bénéficiaire de retirer plus d’argent que son solde ne le permet. C’est une solution flexible mais souvent coûteuse au regard des intérêts facturés.
L’escompte
L’escompte est une opération financière au cours de laquelle une banque avance en échange d’une commission, le montant d’une facture avant son échéance. Cette solution permet à l’entreprise bénéficiaire, de disposer rapidement de ressources financières, sans avoir à attendre le règlement de ses factures par ses clients.
La dailly
La Cession Dailly ou dailly permet à une entreprise de céder ses créances professionnelles à une banque pour obtenir un financement. Elle se distingue de l’affacturage par le fait que la banque n’assure pas le recouvrement des créances.
La MCNE (Mobilisation de Créances Nées à l’Export)
La MCNE est une solution de financement à court terme spécifique aux opérations d’exportation. Elle permet aux exportateurs de mobiliser leurs créances nées à l’étranger pour financer leur besoin en fonds de roulement.
Il existe plusieurs autres types de solutions. Chacune d’elle présente différentes modalités et coûts. Pour faire le bon choix, tenez compte des besoins spécifiques de votre entreprise, de sa situation financière et de vos relations avec les différentes entreprises ou organismes prêteurs.
L’affacturage : la solution de financement à court terme la plus avantageuse ?
Parmi les solutions de financement présentées ci-dessus, l’affacturage est souvent considéré comme la plus intéressante, notamment pour les PME. Afin de vous faire une opinion objective, revenons sur ses avantages et inconvénients :
Les avantages de l’affacturage
Les principaux avantages de l’affacturage incluent :
- De la liquidité rapidement disponible : recourir à l’affacturage vous donne un rapide accès aux fonds ; sous 24 à 48 heures la plupart du temps.
- La gestion du risque de crédit : le factor peut couvrir votre risque d’insolvabilité, et vous faciliter ainsi l’accès au crédit bancaire.
- La simplification de la gestion des comptes clients : selon la nature du contrat, la société d’affacturage peut prendre en charge le recouvrement des créances et vous débarrasser ainsi du fardeau administratif, financier et logistique que cela peut représenter.
- La flexibilité : opter pour l’affacturage vous permet de vous adapter plus facilement aux variations de votre chiffre d’affaires, et ceci sans recourir à des garanties supplémentaires. Vous pouvez consulter pour plus d’informations https://www.bibbyfactor.fr/
Les inconvénients et les limites de l’affacturage
À côté de ses avantages évoqués ci-dessus, l’affacturage présente aussi quelques inconvénients. Il s’agit notamment de :
- Le coût de l’opération : Les frais d’affacturage sont généralement plus élevés que ceux des autres solutions de financement à court terme des entreprises.
- La perception négative : Certains clients de votre entreprise peuvent percevoir le recours à l’affacturage comme un signe de faiblesse financière et donc être un peu réticents à poursuivre le partenariat ou la collaboration.
- Les contraintes contractuelles : Dans certains cas, des engagements sur le long terme ou des minimums de facturation peuvent être requis par le factor.
En somme, l’affacturage est une option pertinente pour faire face aux besoins de financement à court terme de votre entreprise. Cependant, il est important de bien tenir compte de tous les paramètres qui entourent cette opération. De même, bien choisir son factor est déterminant pour la réussite de cette démarche.
Lire aussi : Financement de stock : quand y recourir et quels sont les avantages ?