Payer avec une carte de crédit est aujourd’hui devenu un réflexe pour des millions de personnes dans le monde entier. Pourtant, ce terme est bien souvent utilisé à tort. En effet, de nombreuses « cartes de crédit » sont en réalité des cartes de débit. Car bien que ces deux types de cartes bancaires aient des utilisations relativement proches, elles diffèrent tout de même sur plusieurs points importants.
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Cartes de débit et carte de crédit : les définitions
Pour bien comprendre les différences entre les cartes de crédit et les cartes de débit, commençons déjà par bien définir chacune d’elles, ainsi que ses principales fonctionnalités.
Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Souvent confondue avec son homologue, la carte de débit est une carte bancaire directement liée à un compte en banque au nom de son titulaire. Les différentes transactions effectuées sont automatiquement débitées dudit compte. Ce qui explique d’ailleurs son nom.
Précisons toutefois que de nombreuses institutions proposent également aujourd’hui, des cartes de débit prépayées qui ne sont liées à aucun compte bancaire. Dans le cas d’espèce, le détenteur peut disposer du solde disponible sur la carte après avoir préchargé celle-ci. Pour plus d’informations à ce sujet, rendez-vous sur ce site.
Une carte de débit peut être utilisée pour effectuer un paiement en ligne, au niveau des TPE des magasins physiques ou encore pour effectuer un retrait au niveau des GAB/DAB (distributeurs automatiques).
Selon le cas, elle peut être limitée aux paiements nationaux (logo CB) ou permettre une utilisation pour les paiements internationaux. Le dernier cas concerne notamment les cartes émises avec les processeurs de paiements comme VISA et Mastercard.
Et la carte de crédit alors ?
Les cartes de crédit sont des cartes bancaires qui ne sont pas directement reliées à un compte courant. Les paiements effectués font partie d’un solde débiteur mis en place par l’institution de crédit, et qui sera remboursée par la suite, avec des intérêts applicables.
Ce type de cartes bancaires offre notamment un accès rapide à des sommes importantes. Vous pouvez donc débourser rapidement une somme que vous n’avez pas sur votre compte et la rembourser plus tard. De plus, selon leur catégorie et de l’indice de solvabilité de leur détenteur, elles permettent de bénéficier de divers avantages :
- Services VIP (conciergerie, accès à des espaces VIP ou à des événements spéciaux) ;
- Limites de dépenses extensibles ;
- Transferts de soldes ;
- Taux d’intérêt allégés, etc.
Mais attention ! L’utilisation d’une carte de crédit implique un risque de surendettement rapide dont il est important de bien tenir compte.
Alors, carte de débit ou carte de crédit
En plus de leur mode de fonctionnement qui les distinguent assez clairement, la différence entre les cartes de débit et les cartes de crédit se fait également sur quelques autres points :
Un marquage distinctif
Bien que ces deux types de cartes bancaires aient le même format physique et qu’elles possèdent toutes les deux 16 chiffres, il est désormais possible de les distinguer visuellement. En effet, depuis 2016 et une réforme imposée par l’Union européenne, obligation est faite aux émetteurs de cartes, de faire figurer la mention « CREDIT » ou « DEBIT » sur celles-ci.
Le niveau de sécurité
Les cartes de crédit offrent un niveau de sécurité globalement plus élevé que les cartes de débit. En cas de fraude, de vol ou de perte, la responsabilité de leur titulaire n’est que peu engagée. Une déclaration de perte effectuée dans au plus tôt permet en effet de limiter les dégâts.
Notez cependant que les écarts de traitement sur ce plan tendent fortement à se réduire.
Les frais annuels
En règle générale, les banques ne prélèvent pas de frais annuels sur l’utilisation d’une carte de débit. A l’opposé, ces frais sont inévitables pour profiter des différents avantages d’une carte de crédit. Ils varient d’ailleurs généralement en fonction desdits avantages offerts.
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