Votre cote de crédit est un indicateur qui mesure votre capacité à rembourser vos dettes. Elle est utilisée par les prêteurs, les assureurs, les bailleurs et les employeurs pour évaluer votre fiabilité financière. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous avez accès à des conditions de crédit avantageuses, comme des taux d’intérêt plus bas, des plafonds plus élevés, des primes plus basses, etc. Mais comment augmenter votre cote de crédit rapidement, si elle est trop faible ou si vous voulez l’améliorer ? Voici 5 conseils d’experts que vous pouvez appliquer dès aujourd’hui pour booster votre score de crédit.

1. Consultez votre rapport de crédit

Le premier conseil est de consulter votre rapport de crédit qui est le document qui résume votre historique de crédit. Vous pouvez obtenir gratuitement votre rapport de crédit une fois par an auprès des trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Utiliser des services en ligne comme Credit Karma, pour accéder à votre rapport de crédit à tout moment, est aussi un moyen efficace.

En consultant votre rapport de crédit, vous vérifiez si vos informations personnelles sont exactes, si vos comptes de crédit sont à jour.  Vérifiez aussi si vous n’avez pas de retards de paiement, si vous n’avez pas de dettes impayées ou encore si vous n’avez pas de demandes de crédit excessives, etc. Ainsi, ce sera facile pour vous de détecter et de signaler toute erreur ou fraude qui pourrait nuire à votre côte de crédit.

2. Payez vos factures à temps

Le deuxième conseil est de payer vos factures à temps, car votre historique de paiement est le facteur le plus important dans le calcul de votre côte de crédit. Il représente environ 35 % de votre score de crédit. Il reflète votre capacité à honorer vos engagements financiers, comme le remboursement de vos prêts, le paiement de vos factures d’électricité, de téléphone, de loyer, etc.

Pour payer vos factures à temps, optez pour des moyens simples comme le prélèvement automatique, le paiement en ligne, le rappel par SMS ou par e-mail. N’hésitez surtout pas à négocier avec vos créanciers un échéancier de paiement adapté à votre situation, si vous rencontrez des difficultés financières.

3. Réduisez votre taux d’endettement

Le troisième conseil est de réduire votre taux d’endettement. Il s’agit en effet du rapport entre le montant total de vos dettes et le montant total de vos revenus. Il représente environ 30 % de votre score de crédit. Il indique votre capacité à faire face à vos charges financières, sans compromettre votre équilibre budgétaire.

Pour réduire votre taux d’endettement, vous avez le choix entre plusieurs stratégies comme :

• rembourser vos dettes les plus coûteuses en priorité comme les crédits renouvelables, les découverts bancaires, les cartes de crédit ;
• regrouper vos dettes en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas, une durée plus longue et une mensualité plus faible ;
• réduire vos dépenses superflues comme les abonnements inutiles, les achats impulsifs, les sorties excessives ;
• augmenter vos revenus en demandant une augmentation de salaire, en cherchant un emploi complémentaire, en vendant des objets dont vous n’avez plus besoin, etc.

Lire aussi : Les conditions d’obtention d’un prêt personnel.

4. Diversifiez vos types de crédit

Le quatrième conseil est de diversifier vos types de crédit qui sont les différentes catégories de prêts que vous pouvez contracter. Il existe deux types de crédit principaux : le crédit renouvelable et le crédit amortissable. 

Le crédit renouvelable est un crédit qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements comme une carte de crédit ou un crédit revolving. Le crédit amortissable est un crédit qui se rembourse par des mensualités fixes sur une durée déterminée, comme un prêt personnel ou un prêt immobilier.

Diversifier vos types de crédit représente environ 10 % de votre score de crédit. Il montre votre capacité à gérer différents types de crédit avec des modalités de remboursement différentes. Pour diversifier vos types de crédit, vous pouvez :

• utiliser avec modération votre crédit renouvelable en respectant la limite de votre plafond et en remboursant le solde chaque mois ;
• souscrire à un crédit amortissable en choisissant un montant, une durée et un taux adaptés à votre capacité de remboursement ;
• varier les finalités de vos crédits en empruntant pour des projets différents, comme l’achat d’un bien immobilier, d’un véhicule, d’un équipement.

Découvrez notre article : Quels sont les différents crédits dont vous pourrez bénéficier ?

5. Limitez vos demandes de crédit

Le cinquième et dernier conseil est de limiter vos demandes de crédit qui sont les sollicitations que vous faites auprès des prêteurs pour obtenir un nouveau crédit. Chaque demande de crédit entraîne une enquête de crédit qui est une vérification de votre dossier de crédit par le prêteur. 

Il existe deux types d’enquête de crédit : l’enquête douce et l’enquête dure. L’enquête douce est une enquête qui n’a pas d’impact sur votre cote de crédit comme lorsque vous consultez votre propre rapport de crédit. L’enquête dure est une enquête qui a un impact négatif sur votre cote de crédit comme lorsque vous faites une demande de crédit.

Limiter vos demandes de crédit représente environ 10 % de votre score de crédit. Il évite que votre cote de crédit ne baisse à cause des enquêtes dures qui restent dans votre dossier de crédit pendant deux ans. Pour limiter vos demandes de crédit, vous avez la possibilité de :

• éviter de faire des demandes de crédit inutiles comme pour obtenir des cartes de fidélité, des offres promotionnelles, des rabais ;
• comparer les offres de crédit avant de faire une demande en utilisant des simulateurs ou des comparateurs en ligne, qui n’entraînent pas d’enquête dure ;
• regrouper vos demandes de crédit sur une courte période, si vous avez besoin de plusieurs crédits, comme pour financer un projet immobilier, car les bureaux de crédit considèrent que plusieurs demandes de crédit du même type sur une courte période ne comptent que pour une seule demande.

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FAQ

Qu’est-ce que la cote de crédit ?

La cote de crédit est un indicateur qui mesure votre capacité à rembourser vos dettes. Elle est calculée par les bureaux de crédit qui collectent et analysent les informations relatives à votre historique de crédit. Elle est exprimée par un nombre, généralement compris entre 300 et 850, qui reflète votre niveau de risque pour les prêteurs. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous êtes considéré comme un emprunteur fiable et solvable.

Pourquoi la cote de crédit est-elle importante ?

La cote de crédit est importante, car elle détermine votre accès aux produits et services financiers, comme les prêts, les cartes de crédit, les assurances, les locations, les emplois, etc. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous avez accès à des conditions de crédit avantageuses, comme des taux d’intérêt plus bas, des plafonds plus élevés, des primes plus basses, etc. À l’inverse, plus votre cote de crédit est faible, plus vous avez du mal à obtenir du crédit, ou vous devez payer des frais supplémentaires, des garanties, des cautions, etc.

Points à retenir

• Votre cote de crédit est un indicateur qui mesure votre capacité à rembourser vos dettes. Elle est utilisée par les prêteurs, les assureurs, les bailleurs et les employeurs pour évaluer votre fiabilité financière.
• Pour augmenter votre cote de crédit rapidement, vous pouvez appliquer les 5 conseils suivants :
  • Consultez votre rapport de crédit.
  • Payez vos factures à temps.
  • Réduisez votre taux d’endettement.
  • Diversifiez vos types de crédit.
  • Limitez vos demandes de crédit.
• En améliorant votre cote de crédit, vous pourrez accéder à des conditions de crédit avantageuses, comme des taux d’intérêt plus bas, des plafonds plus élevés, des primes plus basses, etc.