Acteurs majeurs de la révolution du secteur bancaire de ces dernières années, les néobanques professionnelles proposent une gamme variée de solutions pour les entreprises classiques, mais aussi pour les entrepreneurs. Pour ces derniers plus spécifiquement, ces néobanques se présentent aujourd’hui comme le choix idéal, notamment quand il s’agit d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

Le compte bancaire professionnel : obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Toute entreprise disposant d’un capital social doit obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel à sa création. Pour les auto-entrepreneurs, la loi se montre cependant un peu plus souple. Obligation leur est plutôt faite d’ouvrir un compte dédié à leur activité professionnelle à une certaine condition.

Un compte dédié à votre activité obligatoire à partir d’un certain chiffre d’affaires

Si vous réalisez un CA de plus de 10 000 € HT sur 2 années consécutives en tant qu’auto-entrepeneur, vous êtes tenu d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle, conformément à la Loi PACTE de 2019.

Toutefois, la règlementation n’impose pas l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Techniquement, vous pouvez opter pour un second compte personnel exclusivement dédié à votre activité professionnelle pour éviter les frais élevés inhérents au compte Pro proposé par les banques.

Le compte dédié : le refus des banques traditionnelles et l’intérêt des néobanques

Si l’alternative du compte dédié est théoriquement intéressante, dans les faits, ce n’est pas si simple. Plusieurs banques traditionnelles refusent en effet l’ouverture d’un compte dédié afin de pousser les auto-entrepreneurs vers leurs offres de comptes professionnels. Elles ont d’ailleurs le droit d’opposer un refus sans avoir à se justifier.

Vous pensez à ouvrir un compte sans préciser son usage ? Rien n’empêche la banque de le clôturer arbitrairement (après un préavis d’un mois) après avoir identifié la nature de vos transactions.

C’est là que les néobanques entrent en jeu avec des offres plus souples, comme le compte professionnel Revolut qui est parfaitement adapté aux auto-entrepreneurs et aux indépendants.

Souplesse et meilleurs tarifs : les points forts des néobanques sur le marché

Les néobanques professionnelles sont nettement plus flexibles, plus accessibles et même plus rapides que les banques traditionnelles. Leurs avantages les plus intéressants pour les auto-entrepreneurs sont notamment :

  • Une ouverture de compte facile et rapide ;
  • Des processus automatisés pour des délais d’attente plus courts ;
  • Une interface utilisateur mobile intuitive pour faciliter les opérations bancaires ;
  • Des transactions plus rapides avec des plans tarifaires flexibles et totalement transparents…

Afin de simplifier l’organisation et la gestion financière, les comptes bancaires professionnels des néobanques incluent des fonctionnalités pratiques comme la gestion des factures, le suivi des dépenses professionnelles ou encore la catégorisation des transactions effectuées.

De plus, vous pouvez choisir les options adaptées à votre volume d’activité et payer uniquement pour les services dont vous avez réellement besoin.

Revolut vous facilite la vie : deux offres professionnelles au choix selon votre statut

Acteur majeur du secteur, la néobanque Révolut propose un compte bancaire totalement pilotable sur smartphone. Son offre professionnelle comprend deux solutions : Revolut Pro et Revolut Business.

Revolut Pro : une offre gratuite pour les auto-entrepreneurs

Revolut Pro se positionne comme le meilleur compte auto-entrepeneur gratuit du marché. Il est intitulé suivant le modèle {Prénom + nom + mention [Entrepreneur individuel]} et offre de nombreux avantages :

  • Un IBAN français ;
  • Un cashback de 1 % sans limite ;
  • Un système de paiement diversifié (liens ou terminaux de paiement, code QR…) ;
  • Des facilités à l’international et des frais très compétitifs.

C’est l’option idéale pour un auto-entrepreneur qui souhaite se lancer rapidement et sans tracasserie.

Notez que depuis 2022, un décret oblige les auto-entrepreneurs à inscrire sur l’intitulé du compte la mention « Entrepreneur individuel » ou « EI » pour le distinguer. Le compte auto-entrepreneur Revolut est l’un des premiers à avoir intégré cette obligation, preuve de son dynamisme et de son adaptation parfaite aux nouveautés du statut d’auto-entrepreneur.

Revolut Business : pour aller plus loin

Ce compte peut être considéré comme une extension de Revolut Pro avec davantage d’options. Il propose d’ailleurs trois différents plans pour les indépendants :

  • Free à 0 €/mois ;
  • Professionnel à 5 €/mois ;
  • Ultimate à 19 €/mois.

La différence entre le plan Free et Revolut Pro se situe essentiellement au niveau des options. De façon générale, Revolut Business est plus adaptée aux travailleurs indépendants ayant des besoins plus importants. Ici, il est possible d’évoluer vers les plans supérieurs avec beaucoup plus d’avantages.

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À propos de l'auteur

Karine

J'ai eu la chance de travailler comme conseiller financier dans un grand groupe bancaire pendant 12 ans, dont 6 ans avec une spécialisation financement habitat. Aimant partager mes connaissances, je suis rédactrice web free-lance depuis 2018.