Que vous soyez déjà propriétaire d’une moto ou que vous envisagiez d’en acheter une, il y a une question essentielle sur laquelle vous devez impérativement vous pencher au plus tôt : celle de l’assurance moto. Comme pour l’assurance moto, la souscription à une solution de prévention est en effet indispensable pour se conformer aux exigences légales et pour rouler en toute sérénité.
Cependant, si les deux fonctionnent essentiellement selon les mêmes principes, l’assurance moto présente certaines spécificités qu’il est important de connaître et de comprendre. On vous éclaire !
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L’assurance moto est une obligation légale !
Conformément aux dispositions de l’article L211-1 du Code des assurances, tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur doit impérativement souscrire une assurance avant de circuler sur la voie publique. Cette obligation légale vaut naturellement pour les motos, qui doivent donc être couvertes au minimum par une assurance responsabilité civile.
En cas de manquement à cette obligation, si vous faites l’objet d’un contrôle de police, vous risquez de lourdes sanctions, pouvant aller jusqu’à :
- 750 € d’amende et jusqu’à 3 750 € en cas de récidive ;
- Une immobilisation de votre moto jusqu’à ce que vous fournissiez une preuve de la souscription à une assurance ;
- Une suspension provisoire du permis de conduire, allant jusqu’à 3 ans.
Avant même d’acheter votre nouvel engin, pensez donc à demander votre devis assurance moto afin d’être en règle et de rouler en toute sérénité.
Formules d’assurance moto : quelles sont les spécificités ?
Comme pour les autos, trois principales formules d’assurance sont proposées pour les motos. Quelques subtilités sont toutefois à prendre en compte :
L’assurance moto au tiers
C’est la formule de base imposée par la loi. Elle comprend la garantie responsabilité civile qui permet la prise en charge des dommages corporels et matériels causés à un tiers en cas d’accident responsable de votre part. Par contre, elle ne vous couvre, ni vous, ni votre moto.
L’assurance au tiers étendu
Cette formule intermédiaire inclut, en plus de la garantie responsabilité civile, diverses garanties optionnelles offrant une protection supplémentaire contre divers sinistres. Parmi les garanties qu’il est possible de souscrire dans ce cadre, les plus courantes sont notamment :
- La garantie vol de moto ;
- La garantie bris de glace moto ;
- La garantie défense recours ;
- La garantie incendie.
En fonction de l’assureur auquel vous vous adressez, d’autres garanties optionnelles peuvent également vous être proposées.
L’assurance tous risques
Pour les motos aussi, l’assurance tous risques est la formule la plus complète. Elle offre une protection aux tiers, mais aussi à la moto et au conducteur. Les garanties supplémentaires incluses sont notamment :
- La garantie protection du matériel et des équipements de conduite (gants, blousons, casque, etc.) ;
- La garantie prêt de guidon ;
- La garantie personnelle du conducteur ;
- La garantie dommages tous accidents pour motos ;
Cette formule est généralement indiquée pour les motos neuves et/ou puissantes. Mais, à l’inverse de ce qui est constaté chez les automobilistes, cette formule est celle souscrite par la majorité des motards (près de 48% des assurés en 2022).
Les autres formules
A côté de ces trois principaux types d’assurance moto, certains assureurs proposent également des formules adaptées à certains profils spécifiques :
- L’assurance moto au kilomètre, idéale si vous ne conduisez votre moto qu’occasionnellement ;
- L’assurance moto saisonnière, qui s’adresse aux motards qui ne roulent qu’une partie de l’année ;
- L’assurance moto temporaire, idéale si vous avez besoin d’être couvert juste pour une très courte durée.
Les paramètres déterminants du prix de l’assurance moto
Mis à part la formule pour laquelle vous optez, le montant de la prime pour l’assurance de votre moto peut beaucoup varier en fonction de plusieurs paramètres. Les plus importants sont :
La cylindrée
Plus la cylindrée de votre moto est élevée, plus votre cotisation le sera également.
La catégorie
Les motos sont classées en différentes catégories selon leur type (sportive, routière, trail, roadster, etc.). Certaines catégories sont considérées comme plus risquées, et donc plus coûteuses à assurer.
La marque
C’est l’une des principales spécificités de l’assurance moto. La marque de votre engin peut en effet beaucoup faire varier les coûts. Cela est lié aux coûts d’entretien relativement élevés des modèles de certains fabricants. A titre indicatif, les motos de la marque Aprilia sont globalement les plus chères à assurer. A l’inverse, celles de la marque Peugeot sont celles avec les primes les plus accessibles.
Votre profil de conducteur
Votre profil de conducteur a un impact majeur sur le coût de votre assurance. Pour commencer, il faut savoir que les assureurs considèrent généralement que les risques de sinistres liés à la conduite d’une moto sont plus élevés que pour une auto. Ensuite, en fonction de l’ancienneté de votre permis moto, de votre âge et de votre historique de sinistres, les prix peuvent rapidement grimper.
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