Le rachat de crédit représente un excellent moyen de réorganiser vos finances et de mieux maîtriser votre budget si vous avez trop de crédits à rembourser. Cette solution peut permettre de réduire le montant des mensualités dues et d’allonger la durée de remboursement, ou encore de baisser votre taux d’endettement.
Retour ici sur le mode de fonctionnement d’un rachat de crédit ainsi que sur ses différents avantages.
Contenus
En quoi consiste un rachat de crédit ?
Encore appelé regroupement de crédit, cette opération bancaire qui consiste à réunir plusieurs crédits en cours en un seul crédit avec des conditions de remboursement plus flexibles.
Un rachat de crédit peut permettre de regrouper tout ou partie de vos emprunts en cours, en fonction de vos besoins. Selon le cas de figure, vous pouvez donc regrouper plusieurs crédits à la consommation comme :
- Vos prêts personnels ;
- Vos crédits conso affectés (prêt automobile, prêt travaux, prêt voyage, etc.) ;
- Une location avec option d’achat ;
- Vos crédits renouvelables, etc.
L’opération peut également incorporer d’autres crédits comme le crédit immobilier ou des dettes comme :
- Un découvert bancaire ;
- Des retards de loyer ;
- Des retards d’impôt, etc.
En prenant en compte tous vos crédits ou dettes, un regroupement de crédit vous permet d’avoir une vue plus claire sur vos finances. découvrez comment fonctionne le rachat de crédits pour alléger vos mensualités.
Quelles sont les étapes d’un rachat de crédit ?
Une opération de regroupement de crédit se déroule en 5 étapes distinctes.
La demande de rachat de crédit
Première étape de l’opération de rachat, elle consiste à réaliser une demande auprès d’un organisme financier comme un établissement de crédit, une banque ou encore un intermédiaire bancaire. Ladite demande peut s’effectuer en ligne ou par téléphone lors d’un entretien avec un conseiller.
L’instruction du dossier
Une fois la demande reçue, le conseiller procède à la vérification de vos différentes informations et lance l’instruction du dossier. Les informations à vérifier sont notamment :
- Vos derniers bulletins de salaire ;
- Vos relevés de compte ;
- Les échéanciers de vos différents crédits, etc.
L’étude de la faisabilité de l’opération
Cette étape permet de déterminer si votre dossier est éligible à un rachat de crédit. Un analyste spécialisé dans les opérations de regroupement de crédit se charge alors de calculer la faisabilité du rachat en prenant en compte les points suivants :
- Votre taux d’endettement ;
- Le ratio hypothécaire pour vos finances garanties ;
- Votre situation budgétaire ;
- Votre reste à vivre, etc.
La réception de l’offre par le demandeur
Si l’étude de faisabilité est concluante, vous recevrez une offre de contrat de crédit qui présente les modalités de rachat de crédit :
- Le montant total de crédit ;
- Le coût total dû ;
- La durée fixée pour le remboursement ;
- Le taux d’intérêt ;
- Le montant de la nouvelle mensualité réduite,
Ce contrat de crédit mentionne également toutes les obligations relatives à un contrat de prêt. Après la réception de ce document, vous disposez d’une période de réflexion pour retourner l’offre signée.
Il est utile de préciser que si le financement est assorti d’une garantie hypothécaire, il faudra que la procédure soit portée à la connaissance d’un notaire.
Le déblocage des fonds
Les fonds sont débloqués après la signature du contrat de crédit par les parties prenantes. Vous pouvez ainsi procéder au remboursement mensuel du montant dû selon les nouvelles modalités fixées. La première échéance de rachat est prélevée sur le compte désigné lors de l’étape de l’instruction du dossier.
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit ?
Faire une demande de rachat de crédit vous permet de bénéficier d’un certain nombre d’avantages :
- La réduction du montant des mensualités à payer: réduire vos mensualités permet de rééquilibrer la balance budgétaire entre vos revenus et vos charges ;
- La réduction du taux d’endettement pour améliorer l’état de vos finances ;
- Une gestion budgétaire simplifiée: en regroupant tous les crédits et en payant une mensualité unique, la gestion du budget est plus facile ;
- L’obtention d’un meilleur taux d’intérêt et/ou une assurance de crédit moins onéreuse;
- La réévaluation de votre capacité d’emprunt dans le cadre d’un nouveau crédit pour concrétiser un projet (achat de véhicule, travaux, immobilier, loisirs, etc.)
Précisons que certains avantages comme la réduction des mensualités augmentent le montant total à payer et rallongent le délai de paiement. Prenez donc le temps d’évaluer tous les paramètres relatifs à votre rachat de crédit avant d’y souscrire.
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