Sur la quasi totalité des cartes bancaires françaises figure l’un des deux logos, Visa ou Mastercard. Pour un particulier, la question revient souvent au moment d’ouvrir un compte ou de choisir une nouvelle carte ; faut il privilégier l’un des deux réseaux ? Cet article revient sur l’histoire de ces deux entreprises, leur poids respectif en France, et surtout sur ce qui change, ou non, dans l’usage quotidien.
Contenus
Deux réseaux de paiement, pas deux fabricants de cartes
Visa et Mastercard ne sont ni l’une ni l’autre des banques. Ce sont des réseaux de paiement qui font circuler l’information entre le commerçant, sa banque et la banque du client, afin d’autoriser et de sécuriser chaque transaction. Ce sont les banques qui choisissent le réseau, émettent la carte, fixent la cotisation annuelle et définissent les plafonds ainsi que les garanties d’assurance associées. Une carte Visa Classic dans une banque et une carte Mastercard Standard dans une autre peuvent donc avoir des conditions très différentes, sans que cela ait de lien direct avec le réseau lui même.
Une histoire née à quelques années d’écart aux États-Unis
Visa est la plus ancienne des deux entreprises. Elle trouve son origine en 1958, quand la Bank of America lance une carte de crédit sous le nom de BankAmericard. Le réseau prend le nom de Visa en 1976, lorsque plusieurs banques américaines s’associent pour en généraliser l’usage à l’échelle nationale puis internationale.
Mastercard naît un peu plus tard, en 1966, à l’initiative d’un groupe de banques californiennes réunies sous le nom d’Interbank Card Association, précisément pour concurrencer BankAmericard. L’association adopte le nom de Master Charge en 1969, puis celui de Mastercard en 1979. Les deux entreprises se sont ensuite développées en parallèle, chacune nouant des alliances avec des réseaux européens comme Carte Bleue pour Visa ou Eurocard pour Mastercard, ce qui explique leur présence quasi universelle aujourd’hui.
Quelle place occupent Visa et Mastercard en France
En France, les deux réseaux se partagent l’essentiel du marché des cartes bancaires, mais de façon inégale. Visa reste largement majoritaire, avec environ 6 cartes sur 10 en circulation, le reste étant partagé entre Mastercard et quelques réseaux plus marginaux. Cette répartition tient surtout aux partenariats historiques entre certaines banques et l’un ou l’autre des réseaux, plutôt qu’à une différence de qualité ou de service perceptible par le client final.
Une gamme de cartes qui dépend surtout de la banque
Les deux réseaux proposent des gammes équivalentes, de la carte d’entrée de gamme (Visa Classic, Mastercard Standard) à la carte haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold), jusqu’aux cartes premium réservées à une clientèle plus aisée. Dans chaque gamme, les plafonds de paiement et de retrait, les assurances voyage, l’assistance à l’étranger ou les services additionnels sont fixés par la banque émettrice, pas par Visa ou Mastercard. Comparer deux cartes de même niveau, l’une Visa et l’autre Mastercard, revient donc surtout à comparer deux banques.
Existe t il une différence au quotidien
Pour un usage courant, paiement en magasin, paiement en ligne, retrait dans un distributeur, les deux cartes fonctionnent de manière identique. Le taux d’acceptation des commerçants et des distributeurs est comparable pour les deux réseaux, aussi bien en France qu’à l’étranger, avec parfois de légères nuances selon les pays ou les régions du monde ; Visa est par exemple un peu plus présent en Amérique du Nord, Mastercard un peu plus implanté dans certains pays d’Europe de l’Est, mais ces écarts restent limités et n’affectent pas un usage courant.
Les fonctionnalités techniques sont elles aussi très proches. Le paiement sans contact, l’authentification renforcée lors des achats en ligne (via 3D Secure ou son équivalent Mastercard Identity Check), le blocage et déblocage de la carte depuis l’application bancaire, ou encore les alertes en cas de transaction suspecte, sont proposés par les deux réseaux ; c’est la banque qui décide de les activer et de les paramétrer, pas Visa ou Mastercard.
Côté tarifs, les écarts entre une carte Visa et une carte Mastercard de même gamme sont en général marginaux, de l’ordre de quelques dizaines de centimes à quelques euros par an, et jouent un rôle bien moindre que le choix de la banque elle même. Les frais appliqués aux paiements et retraits hors zone euro dépendent également davantage des conditions fixées par la banque que du réseau utilisé, même si les taux de change appliqués par Visa et par Mastercard peuvent légèrement varier d’un jour à l’autre, sans que cela représente un enjeu significatif pour un usage ponctuel.
En pratique, un particulier ne devrait donc pas ressentir de différence notable dans sa vie quotidienne selon que sa carte porte l’un ou l’autre logo. Le critère qui mérite réellement l’attention reste le choix de la banque et de la gamme de carte, bien plus que celui du réseau.
Questions fréquentes
Peut on choisir librement son réseau de carte, Visa ou Mastercard ?
Cela dépend de la banque. Certains établissements ne proposent qu’un seul réseau par gamme de carte, d’autres laissent le choix au client à l’ouverture du compte ou lors d’un renouvellement.
Une carte Visa coûte t elle plus cher qu’une carte Mastercard ?
Non, pas de façon systématique. Le prix dépend avant tout de la banque et de la gamme de carte choisie ; les écarts entre les deux réseaux, à gamme équivalente, restent faibles.
Visa ou Mastercard, lequel est le plus accepté à l’étranger ?
Les deux réseaux affichent un taux d’acceptation mondial très proche, avec une présence dans plus de 200 pays chacun. Le choix de la destination n’est donc généralement pas un critère déterminant.