L’assurance habitation pour propriétaire occupant est une formule d’assurance pour les propriétaires qui habitent leur bien immobilier. Elle apporte sécurité et sérénité, car elle couvre un grand nombre de sinistres qui peuvent affecter le logement. En souscrivant ce type d’assurance, le propriétaire est ainsi couvert contre un certain nombre de risques. Il suffit d’effectuer les démarches nécessaires en cas de sinistre. Voici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation pour propriétaire occupant.

Que couvre concrètement l’assurance habitation pour propriétaire occupant ?

L’assurance habitation pour propriétaire occupant couvre l’ensemble des sinistres qui peuvent affecter un logement, en l’occurrence une résidence principale. Le niveau de couverture doit être choisi avant la souscription. Ainsi, il revient au souscripteur ou futur assuré (ici le propriétaire occupant) de choisir les sinistres ou évènements malheureux qu’il souhaite que son assurance habitation couvre.

Pour répondre aux attentes et aux besoins des propriétaires, les compagnies d’assurance proposent différentes formules comportant plusieurs garanties. Il convient de bien se renseigner sur les assurances habitation propriétaire proposées sur le marché avant de faire son choix. En plus du niveau de couverture, il est nécessaire de se renseigner aussi sur le montant à payer après souscription.

Généralement, les formules d’assurance habitation pour propriétaire occupant couvrent :

  • les dégâts des eaux et les dommages causés par le gel,
  • les risques d’incendie,
  • les dommages électriques,
  • les dommages causés par des évènements climatiques (tempêtes, grêle, neige…),
  • les dégâts causés par des catastrophes naturelles,
  • les dommages liés à un attentat ou à un acte de terrorisme,
  • les dégâts causés par une catastrophe technologique,
  • les vols de biens dans le logement,
  • le vandalisme de biens.

Dans certaines offres d’assurance d’habitation pour propriétaire occupant est aussi incluse la garantie bris de glace. Elle couvre le propriétaire si un élément en verre du logement (table, porte, baie, fenêtre…) se brise de façon accidentelle. Dans ce cas, ou lorsque d’autres sinistres surviennent, la compagnie d’assurance prend en charge les réparations, les remplacements des éléments et la remise en état du logement. Elle verse également une indemnisation en fonction des dégâts et de ce qui est perdu.

Dans la plupart des formules sont incluses la responsabilité civile ainsi que la défense pénale et recours. La première garantie couvre les dommages dont le propriétaire est responsable. Elle couvre aussi les dommages causés à des voisins ou des tiers par une explosion, un dégât des eaux ou un incendie causé par le logement. La seconde garantit la protection du propriétaire occupant assuré en cas de dommages dont il est responsable ou qu’il a subis et qui nécessitent une action judiciaire.

Combien coûte une assurance habitation de ce type ?

Le coût d’une assurance habitation pour propriétaire occupant varie d’une compagnie d’assurance à une autre. Chaque assureur fixe ses prix en tenant compte de différents paramètres ou critères liés au logement ou au futur assuré. Parmi ces données qui font varier le tarif d’une assurance de ce type, on trouve : la localisation du logement, sa valeur, le niveau de couverture souhaité et certaines informations concernant l’assuré (fumeur, maladies connues). Il est donc difficile de donner un prix fixe pour une assurance habitation pour propriétaire occupant.

En moyenne, le prix d’une assurance habitation pour propriétaire occupant un appartement se situe entre 13 et 30 € par mois. En ce qui concerne les propriétaires occupant une maison, les prix de l’assurance habitation vont de 26 à 44 € par mois. Le coût d’une assurance habitation s’il s’agit d’un bien immobilier de luxe est plus élevé que celui des logements standard.

Les choses ont récemment évolué et certaines compagnies d’assurance proposent désormais d’assurer un logement à partir de 7 € par mois.

Comment choisir la bonne police d’assurance habitation ?

Pour choisir la bonne police d’assurance habitation, il faut étudier et comparer plusieurs points sur les polices d’assurance proposées par différentes compagnies d’assurance. Les critères ou détails à prendre compte lors de cette étude sont :

  • les garanties incluses, exclues et optionnelles,
  • les franchises pratiquées,
  • le type d’indemnisation en cas de sinistre,
  • le montant des primes à payer,
  • la présence d’une assistance réactive,
  • les conditions particulières et générales.

Les garanties incluses dans la police d’assurance doivent correspondre aux attentes du propriétaire en termes de couverture des sinistres. Il convient donc d’examiner l’éventail des garanties en se référant à la nature et aux spécificités du logement. Il faut surtout prendre en considération les risques que court la maison ou l’appartement.

Généralement, la dénomination des garanties indique le sinistre, l’évènement ou l’élément couvert. Il faut vérifier si chaque garantie est adaptée au statut du propriétaire. Il est nécessaire de retirer celles qui ne sont pas adaptées au profil et ajouter si nécessaire des garanties optionnelles. Les exclusions de garantie sont les situations ou éléments non couverts en cas de sinistre.

Les franchises sont les montants qui restent à charge après l’indemnisation de l’assureur. Elles varient d’un assureur à l’autre et d’une garantie à l’autre. Il faut prendre le temps de bien les analyser ainsi que le type d’indemnisation et les conditions de prises en charge des sinistres avant de faire un choix. Le montant du prix mensuel doit correspondre au budget de l’assuré.

En général, les polices d’assurance habituation proposent une assistance 24h/24 et 7j/7 en cas d’urgence. Pour choisir la bonne police d’assurance habitation, il est tout aussi impératif de vérifier la présence ou non d’une protection juridique. Il est indispensable de lire attentivement les conditions particulières et générales de l’offre.

Que faire en cas de sinistre ?

En cas de sinistre, la première démarche à effectuer est une déclaration de sinistre. Elle doit se faire auprès de l’assureur dans le délai mentionné dans la police d’assurance. Cette déclaration peut être faite par téléphone ou par mail. L’assureur peut alors demander quelques informations comme les causes du sinistre, la date à laquelle l’évènement s’est produit, la nature des dommages, le numéro du contrat et les coordonnées des éventuels témoins.

Suite à cette déclaration, la compagnie d’assurance enclenche les mesures nécessaires : l’intervention d’artisans professionnels pour réaliser les réparations, le paiement des frais d’un hébergement provisoire, le transfert des effets personnels ou la mise en place d’un gardiennage du logement après une effraction ou un vol.

Elle procède ensuite à une estimation de l’indemnisation qui sera accordée en fonction du sinistre. Des pièces justificatives peuvent être demandées. Il s’agit notamment de la déclaration de perte, des photos, des factures ou des relevés bancaires. La compagnie d’assurance peut, en plus de ces éléments envoyés, mandater un expert pour une visite des lieux avant de déclencher l’indemnisation.

Conseils pour réduire la prime d’assurance habitation pour propriétaire occupant

Pour réduire la prime d’assurance habitation pour propriétaire occupant, une astuce est de ne choisir que les garanties essentielles. En effet, plus il y a de garanties incluses dans le contrat, plus le montant de la prime est élevé. Il faut donc éviter les garanties superflues.

Il est possible d’investir dans un dispositif de sécurité tel qu’un système de vidéosurveillance, une alarme antivol ou une serrure à 3 points. Ils assurent une grande protection et diminuent les risques de sinistre. L’assureur enregistre ces informations qui permettent de réduire le prix de l’assurance.

Une autre astuce majeure pour réduire le prix d’une assurance habitation est d’augmenter le montant des franchises. Plus les franchises sont élevées, moins le reste à charge en cas de sinistre est élevé. Il convient toutefois d’évaluer les risques et la capacité financière à faire face à des sinistres avant de procéder aux augmentations de franchises.

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À propos de l'auteur

Karine

J'ai eu la chance de travailler comme conseiller financier dans un grand groupe bancaire pendant 12 ans, dont 6 ans avec une spécialisation financement habitat. Aimant partager mes connaissances, je suis rédactrice web free-lance depuis 2018.