Pour tout individu ou toute entreprise souhaitant prendre en main sa situation financière et planifier convenablement son avenir, la réalisation d’un audit patrimonial est un processus indispensable. Il consiste en un examen approfondi de tous les aspects du patrimoine afin d’avoir une vue d’ensemble précise de sa situation financière actuelle. C’est également le premier pas vers l’atteinte de ses objectifs financiers.
Dans cet article, nous revenons en détail sur l’importance d’effectuer un audit de patrimoine, ainsi que sur les principales étapes à suivre pour la réussite de cette démarche.
Contenus
Importance d’un audit patrimonial dans la planification financière
Réaliser un audit de patrimoine est essentiel à plusieurs égards.
Avant tout, cela vous permet d’avoir une compréhension claire de votre situation financière actuelle. Chose indispensable pour prendre des décisions éclairées sur la manière de gérer votre argent et d’investir pour l’avenir.
De plus, un audit patrimonial vous donne une idée précise de votre valeur nette, c’est-à-dire la différence entre vos actifs et vos passifs. Cette information est cruciale pour évaluer votre niveau de richesse et déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
Grâce à une bonne évaluation de votre patrimoine, vous pouvez par ailleurs identifier plus clairement les opportunités, mais aussi les risques potentiels associés à votre situation financière.
Enfin, cette démarche est indispensable pour déterminer les stratégies appropriées pour une gestion optimale de patrimoine en vue de l’atteinte de vos objectifs financiers :
- Planification de la retraite ;
- Education des enfants ;
- Achat d’une maison, etc.
Quels sont les éléments à prendre en compte dans un audit de patrimoine ?
Pour auditer efficacement un patrimoine, les éléments suivants doivent impérativement être pris en compte.
Les actifs
Il s’agit de tout ce que vous possédez :
- Bien immobiliers ;
- Véhicules ;
- Comptes bancaires ;
- Investissements divers ;
- Objets de valeur : bijoux, œuvres d’art ou collections, etc.
Le principe consiste à déterminer la valeur marchande actuelle de tous ces biens.
Les passifs
Il s’agit ici des dettes et les obligations contractées : prêts, cartes de crédits et autres dettes. Une évaluation précise est indispensable pour déterminer le niveau d’endettement, ainsi que la valeur nette de votre patrimoine.
Les revenus et les dépenses
Un examen approfondi de vos revenus et de vos dépenses est nécessaire pour déterminer si vous vivez selon vos moyens et si vous êtes en mesure d’épargner et d’investir pour l’avenir. Cela implique de passer en revue vos sources de revenus (salaire, revenus locatifs et/ou revenus provenant d’investissements), ainsi que vos dépenses (factures, loyers, impôts et autres frais).
Les investissements et placements
Un audit est l’occasion d’examiner de près vos investissements et placements et d’évaluer leur performance réelle : actions, obligations, fonds communs de placement, plans de retraite et autres produits financiers.
Les 6 étapes clé pour réussir un audit patrimonial
Pour réussir un audit de patrimoine, voici les 6 principales étapes à respecter :
1. La collecte des informations
Rassemblez toutes les informations pertinentes concernant vos actifs et vos passifs : relevés bancaires, documents hypothécaires, contrats de prêt, polices d’assurance et relevés d’investissement. Assurez-vous de disposer d’informations précises et à jour.
2. L’évaluation des actifs et passifs
Pour déterminer la valeur marchande de vos biens immobiliers, vous pouvez vous référer aux estimations en ligne ou consulter un agent immobilier professionnel. En ce qui concerne les investissements tels que les actions et les obligations, vous pouvez utiliser les cours actuels du marché.
3. Calcul de la valeur nette
Cet indicateur résulte de la différence entre vos actifs et vos passifs. Faites donc simplement la soustraction du total de vos passifs du total de vos actifs.
4. L’analyse de vos revenus et dépenses
Il s’agit, à cette étape, d’évaluer votre capacité à investir ou à épargner. Pour cela, vous pouvez établir un budget ou suivre de près vos dépenses afin d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez économiser.
5. La définition des objectifs financiers
Sur la base du bilan réalisé, il est maintenant temps d’établir des objectifs financiers clairs et réalisables pour l’avenir : plan de retraite, acquisition immobilière, programmation des études des enfants, etc.
6. Le développement de la stratégie de gestion de patrimoine
Maintenant, vous pouvez mettre sur pied la stratégie de gestion de patrimoine la plus adéquate pour l’atteinte de vos objectifs financiers. Selon le cas, vous pouvez envisager de :
- Diversifier vos investissements ;
- Réduire vos dettes ;
- Accroître vos revenus ;
- Coupler épargne et investissements réguliers ;
- Planifier votre succession.
Pour conclure
Un audit patrimonial est une démarche qui se révèle généralement très bénéfique, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Afin de procéder à une évaluation aussi précise que possible et à un choix adéquat de votre stratégie de gestion, n’hésitez pas à solliciter les services d’un professionnel.
Enfin, assurez-vous de procéder régulièrement à une révision de votre audit patrimonial afin d’ajuster votre stratégie pour l’atteinte de vos objectifs financiers.
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