Créé par la FPE (Financière des Paiements Electroniques), le compte Nickel est le premier compte bancaire « sans banque ». Depuis 2017, Nickel fait partie du groupe BNP Paribas. En 2019, Nickel possédait déjà plus d’1.5 millions de clients à travers la France.
Contenus
Compte Nickel : qu’est-ce que c’est ?
Le compte Nickel fonctionne quasiment tout comme un compte bancaire classique. Ainsi, vous pourrez :
- faire des retraits et des dépôts d’espèces,
- effectuer et recevoir des virements,
- suivre votre compte et effectuer des opérations en ligne.
Associé à une carte bancaire Mastercard, il est possible d’y domicilier toutes entrées financières (salaires, prestations sociales, etc.). De la même façon, vous pourrez transmettre votre RIB Nickel pour tous vos prélèvements automatiques ou ponctuels. En revanche, aucun découvert n’est autorisé. De ce fait, vous n’aurez aucun agio ou frais de commission d’intervention sur vos prélèvements.
Les tarifs bancaires liés au compte Nickel
Le compte Nickel a l’avantage de présenter une grille tarifaire simple et facile à comprendre. Les tarifs proposés sont dans la moyenne basse, voire en-dessous des tarifs proposés par des établissements bancaires traditionnels.
Les différentes cartes Nickel
Il existe quatre types de cartes Nickel. Le montant des frais bancaires et les avantages sont variables selon le type de carte que vous choisirez.
La carte Nickel classique
L’abonnement coûte 20€ / an et inclut la tenue de compte, l’accès à la gestion en ligne et la Mastercard. Chaque retrait est payant : 0.50€ chez un buraliste, 1.5€ dans un DAB en France, 1€ en zone SEPA (hors France), 2€ hors zone SEPA. Le plafond de retrait est limité à 150€ / jour. Les paiements par carte sont gratuits dans la zone SEPA et coûtent 1€ hors de la zone SEPA. Pour chaque dépôt (espèces, CB), Nickel retient une commission équivalente à 2% de la somme déposée.
My Nickel
L’abonnement de l’Offre My Nickel coûte 30€ / an. Il inclut les mêmes frais bancaires que la Nickel classique. Sa seule différence réside dans la Mastercard qui est personnalisable (carte nominative et choix de la couleur possible).
Nickel Jeune
Cette offre est réservée aux mineurs de 12 à 17 ans. L’abonnement coûte 20€ / an et les frais bancaires restent les mêmes. La gestion du compte est sous la responsabilité des parents via l’Espace client en ligne.
Nickel Chrome
Coûtant 50€ / an, c’est le compte Nickel premium. Tout comme l’offre My Nickel, elle permet d’avoir une Mastercard nominative et personnalisable (4 couleurs au choix : Black, Gold, Chrome, Orange). Les paiements à l’étranger n’engendrent aucun frais et les retraits hors zone SEPA coûtent 1€. En outre, vous bénéficierez de plusieurs assurances :
- une couverture médicale en cas d’accident,
- une assurance en cas de retard ou d’annulation de votre vol ou de votre train,
- une assurance en cas de retard, de perte ou de vol de vos bagages,
- une couverture pour la location d’un véhicule,
- une assurance pour vos séjours au ski.
Les frais bancaires
Tous les frais bancaires sont accessibles sur le Document d’Information Tarifaire édité par Nickel. Par ailleurs, Nickel joue la transparence maximale en indiquant également les revenus gagnés par les buralistes.
Comment ouvrir un compte Nickel ?
Le compte Nickel est accessible à tous, sans condition de revenus ni de domiciliation. Vous avez deux possibilités pour ouvrir ce type de compte.
Chez un buraliste agréé
Dans ce cas, vous devez simplement acheter un Coffret Compte Nickel. La Mastercard est déjà inclus dans le coffret (Nickel classique). Il faudra simplement constituer votre dossier et valider l’ouverture du compte à la borne Nickel du bureau de tabac. Vous devrez fournir une pièce d’identité et un numéro de téléphone mobile en cours de validité. La carte bancaire est activée et vous pourrez éditer un RIB immédiatement.
A noter : La carte bancaire étant inclus dans le coffret, elle n’est donc pas nominative. De ce fait, lors d’un achat en ligne, vous devrez indiquer vos noms et prénoms tels qu’ils apparaissent sur la pièce d’identité fournie lors de l’ouverture du compte.
Souscription d’un compte en ligne
Pour cela, vous devrez vous rendre sur le site de Nickel. Là encore, vous devrez fournir une pièce d’identité en cours de validité et une photo (à prendre grâce à votre téléphone mobile ou la webcam de votre ordinateur). Vous devrez remplir le formulaire de souscription :
- Pour qui est le compte ? Vous ou votre enfant.
- Avez-vous déjà un compte Nickel ? Oui / Non. Il est explicitement mentionné que « si vous avez déjà ouvert un compte Nickel par le passé, n’essayez pas d’en ouvrir un nouveau, vous serez bloqué à l’activation de la carte chez le buraliste. Sur la prochaine page, nous vous indiquons comment rouvrir un compte ».
- Indiquez une adresse e-mail valide.
- Téléchargez votre pièce d’identité et prenez une photo.
Si vous ouvrez un compte pour votre enfant, vous devrez attester que vous êtes bien le tuteur légal. Vous devrez également fournir : une pièce d’identité pour vous et pour votre enfant ainsi que votre livret de famille.
A noter : Nickel accepte les passeports de plus de 190 pays. Il est donc possible d’ouvrir un compte Nickel même si vous résidez en France mais que vous n’avez pas la nationalité française.
Une fois votre souscription en ligne validée, vous devrez vous rendre chez un buraliste agréé pour payer et récupérer votre Coffret Compte Nickel.
Fonctionnement du compte Nickel
Même s’il est très proche d’un compte bancaire classique, le compte Nickel a néanmoins quelques spécificités qu’il conviendra de connaître avant son ouverture.
Comment faire un virement ?
Virement de compte Nickel à compte Nickel
Vous pourrez le faire depuis l’application Nickel par SMS en saisissant le numéro de téléphone du bénéficiaire enregistré de votre choix. Le virement sera crédité immédiatement après validation par le bénéficiaire. En cas de nouveau bénéficiaire, le montant du virement ne peut excéder 100€. S’il s’agit d’un bénéficiaire enregistré, les virements sont plafonnés à 200€ sur une période de 7 jours calendaires.
Virement vers un compte en zone SEPA
Dans ce cas, vous devrez vous rendre dans votre Espace Client puis sélectionner la rubrique « Faire un virement ». Vous pourrez alors soit ajouter un nouveau bénéficiaire (à condition d’être en possession de son RIB) ou choisir dans votre liste de bénéficiaires enregistrés. Ensuite, vous devrez indiquer : le montant du virement, sa date d’éxécution et, si nécessaire, le motif avant de valider l’opération. Les virements vers un compte en zone SEPA sont limités à un montant de 30 000€ sur 30 jours glissants.
Comment recevoir un virement ?
La personne ou l’entreprise souhaitant vous faire un virement devra être en possession de vos informations bancaires (IBAN et BIC ou code Swift) indiquées sur votre RIB. La procédure d’éxécution du virement est la même que pour un compte bancaire classique.
Quel est le délai pour un virement ?
Le virement de compte Nickel à compte Nickel est instantané. En revanche, il faudra compter un délai de 24 à 48h pour tout autre type de virement (entrant ou sortant). Ce délai peut être allongé en cas de virement depuis une autre banque vers votre compte Nickel.
Comment alimenter son compte ?
Si vous souhaitez déposer de l’argent sur votre compte Nickel, trois solutions s’offrent à vous :
- le dépôt d’espèces chez un buraliste agréé. Des frais seront appliqués à chaque dépôt (2% du montant déposé). Le dépôt d’espèces est limité à 950€ sur 30 jours calendaires.
- par virement bancaire. Les virements sont gratuits et ne sont soumis à aucun plafond de montant.
- par carte bancaire. Pour cela, vous devrez vous connecter à votre Espace Client, cliquez sur la rubrique « Vous pouvez tout faire » puis sélectionnez « Rechargez votre compte par carte bancaire ». Là encore, les frais représentent 2% du montant déposé. Le montant déposé ne peut être inférieur à 10€ et ne doit pas excéder 950€ sur une période de 30 jours calendaires.
Comment déposer un chèque ?
A l’heure actuelle, Nickel ne permet pas de déposer des chèques sur son compte. Par ailleurs, il n’est pas possible d’avoir un chéquier lié à son compte Nickel.
Comment fermer son compte Nickel ?
La fermeture d’un compte Nickel est une opération relativement simple. Il suffit de vous connecter à votre Espace Client puis de vous rendre en bas de page pour sélectionner la rubrique « Accéder au formulaire de clôture de compte ». Vous devrez alors répondre aux questions suivantes :
- « J’atteste que le solde du compte est à zéro« .
- « J’atteste avoir effectué les changements de domiciliation nécessaires« .
- puis « J’atteste qu’il n’y a plus d’opération en attente ou à venir« .
- « J’atteste avoir procédé à la destruction de ma carte Mastercard Nickel« .
- et, enfin, « J’atteste avoir pris connaissance du délai de clôture de 30 jours maximum« .
Après avoir coché toutes les cases, vous devrez indiquer le motif de clôture de votre compte puis confirmer votre demande en précisant votre numéro de compte Nickel.
A noter : A compter de la confirmation de votre demande de fermeture de compte, toutes les opérations au débit ou au crédit seront refusées. En cas d’opération débitrice rejetée, des frais seront appliqués et bloqueront la procédure de clôture.
Notre avis sur le compte Nickel
En résumé, le compte Nickel présente de nombreux avantages pour finalement peu d’inconvénients :
+ un compte bancaire avec Mastercard,
+ aucune condition de revenus ou de domiciliation,
+ pas d’obligation d’avoir un autre compte bancaire dans une banque classique, contrairement à d’autres banques en ligne,
+ l’ouverture de compte possible même si vous êtes interdit bancaire ou fiché Banque de France (en cas de surendettement par exemple),
+ une tarification simple à comprendre et abordable financièrement.
Toutefois, il y a tout de même quelques bémols à ce type de compte :
– l’impossibilité d’avoir un chéquier ou de déposer des chèques,
– des frais bancaires pour toutes les opérations, même les plus basiques,
– aucun découvert autorisé (ce qui peut aussi être un avantage dans certaines situations).
