Obtenir un nouveau crédit est le point de départ pour la réalisation d’un nouveau projet. Que ce soit pour l’achat d’une nouvelle maison, d’une voiture ou pour des vacances au bout du monde, les banques en ligne sont aujourd’hui nombreuses à proposer le financement des projets. Il est ainsi tout à fait envisageable de faire un prêt auprès de sa banque en ligne, comme ce serait le cas avec une banque classique. Mais bien sûr, comme lors d’un prêt auprès d’un établissement financier traditionnel, il est important de bien comparer les offres pour trouver la meilleure banque en ligne pour un crédit. Voici quelques pistes pour emprunter dans les meilleures conditions.
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Rechercher différentes banques en ligne et comparer leurs offres de prêt
La recherche d’un prêt immobilier ne se fait pas à la légère, bien qu’il existe maintenant des solutions de comparaison qui permettent d’aller très vite. Il faut toujours se souvenir que l’on s’engage sur plusieurs années de remboursement et que cette situation va peser sur ses finances. Il faut donc essayer de trouver l’offre la plus avantageuse en faisant jouer la concurrence.
La première étape consiste à rechercher des banques en ligne fiables et qui proposent des offres intéressantes. Il faut penser à consulter un comparatif des meilleures banques en ligne et à utiliser des comparateurs de banques en ligne pour avoir une liste restreinte.
Ensuite, il faut se renseigner un peu plus sur ces banques en ligne en particulier. Quelles sont leurs offres ? Proposent-elles des offres de crédit, si oui, à quels taux ? Quelle est la réputation de la banque, en termes de fiabilité, de services, de frais… ? À ce stade, il est conseillé de se renseigner directement auprès de la banque. Il est aussi indispensable de faire quelques recherches sur internet.
Pour avoir des offres concrètes à comparer, il faut monter un dossier favorable et demander des devis. Il est aussi possible de faire des simulations. C’est d’ailleurs une offre proposée par la plupart des banques en ligne pour faciliter les choses et aller plus vite.
Il est possible de passer par un courtier spécialisé en crédit immobilier. En effet, cela permet de gagner un temps précieux et d’avoir plus de précisions sur les conditions de prêt. Il va aussi négocier avec les banques en ligne pour que ses clients puissent profiter du meilleur taux.
Examiner les taux d’intérêt et les frais associés aux prêts de chaque banque
Comme pour les banques traditionnelles, les taux d’intérêt des banques en ligne varient aussi, notamment selon le profil de l’emprunteur et les conditions du prêt. Elles vont en effet tenir compte de différents éléments, comme le salaire, le type de contrat de travail et l’épargne constituée. En général, certaines banques en ligne pratiquent des taux plus intéressants que d’autres, d’où l’intérêt de faire une prospection avant, pour comparer les offres.
Les simulateurs de prêt en ligne, proposés par les banques en ligne elles-mêmes, offrent l’opportunité de bien comparer les devis avant de se lancer. Les taux sont affichés, ainsi que la durée de remboursement et le montant du prêt. Attention toutefois, certains éléments comme l’assurance emprunteur ne sont pas toujours présentés par les simulateurs.
Pour trouver la meilleure offre, il faut aussi considérer les conditions de remboursement, surtout la durée. Plus elle est longue, plus le taux d’intérêt est important, et vice-versa. Il est toujours nécessaire de se renseigner sur le taux moyen pratiqué en France pour trouver la meilleure offre.
Lire les commentaires sur les expériences des clients avec les différentes banques
L’expérience client est un élément essentiel dans le choix d’une banque. Avec une banque en ligne, ce point est encore plus important. Comme tout se passe en ligne, il est par exemple indispensable de chercher une banque en ligne qui offre un service client irréprochable, joignable et efficace dans la résolution des problèmes.
Bien qu’il soit possible de se faire une idée en naviguant sur le site de la banque, c’est toujours préférable de se référer aux avis des consommateurs. Sur ce point, les possibilités sont nombreuses :
- sites d’avis consommateurs,
- avis vérifiés sur le site de la banque,
- forums et réseaux sociaux…
Sur ces différentes plateformes, les clients laissent souvent des remarques et des retours positifs et notamment les avis négatifs. Ils ont l’avantage d’être authentiques (à condition d’être vérifiés) et fiables, car venant de vrais clients de la banque.
Il est ainsi possible de savoir à quoi s’attendre en choisissant la banque. Il est aussi possible de faire marche arrière et se tourner vers une autre banque en ligne si besoin.
S’assurer que la banque propose des services sécurisés et une protection des données
Ce dernier point est essentiel, surtout, car la banque en ligne fonctionne à distance. Face à l’absence d’interaction directe avec un conseiller, les clients sont généralement méfiants, particulièrement avec les différentes arnaques, les vols, l’usurpation d’identité, etc.
Les banques en ligne légalement constituées sont soumises à des obligations strictes. Bien que leur activité les contraigne à collecter et à stocker des données sensibles sur leurs clients, les avancées technologiques permettent de bien les sécuriser. Elles ont par ailleurs l’obligation d’avoir un usage éthique de ces données et d’en garantir la sécurité. Parmi les solutions mises en œuvre pour protéger les données et les comptes des utilisateurs, il y a :
- le cryptage des données,
- la minimisation des données (les informations collectées et la durée de conservation doivent être limitées au strict nécessaire),
- l’authentification des utilisateurs avec des systèmes complexes, etc.
Certaines banques en ligne sont plus sécurisées que d’autres. Il faut ainsi bien se renseigner sur ce point avant de faire son choix, pour faire son prêt et utiliser son compte en toute sérénité. Il ne faut pas hésiter à faire des recherches sur la sécurité des données. Par exemple, la mise en place des moyens technologiques nécessaires et l’adoption de procédures strictes sont des indices qui montrent qu’une banque en ligne est digne de confiance.
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