Comment obtenir un chéquier dans une banque en ligne

Dans un monde de plus en plus numérique, les banques en ligne ont révolutionné notre façon de gérer notre argent. Cependant, certains moyens de paiement traditionnels comme les chèques restent utiles dans certaines situations. Voyons comment obtenir un chéquier lorsqu’on est client d’une banque en ligne, et quelles alternatives sont proposées.

Pourquoi utiliser encore des chèques en 2025 ?

Avant d’aborder les modalités d’obtention d’un chéquier, il est légitime de se demander si ce moyen de paiement a encore sa place aujourd’hui. Malgré le déclin constant de l’usage du chèque (environ 35% de baisse entre 2019 et 2024), plusieurs situations justifient encore son utilisation :

• Paiements à certaines administrations qui privilégient encore ce moyen de paiement
• Cautions et dépôts de garantie pour les locations immobilières ou d’équipements de loisirs
• Règlements occasionnels à des professionnels (artisans, petits commerçants) ou à des clubs sportifs
• Dons à des associations qui ne sont pas équipées pour les paiements électroniques
• Cadeaux personnalisés (notamment pour les événements familiaux)

Selon la Banque de France, bien que le nombre de chèques émis diminue chaque année, ils représentent encore environ 5% des moyens de paiement utilisés en France, soit environ 1,2 milliard de chèques par an.

Les chèques classiques dans les banques en ligne

Les banques en ligne proposant des chéquiers

Contrairement à une idée reçue, de nombreuses banques en ligne proposent effectivement des chéquiers à leurs clients :

• Boursorama Banque : propose des chéquiers gratuits sur demande via l’espace client. Le premier chéquier est envoyé automatiquement à l’ouverture du compte si vous choisissez cette option. Les renouvellements sont également gratuits.
• BforBank : offre des chéquiers gratuits pour les titulaires de comptes courants. Vous pouvez commander jusqu’à deux chéquiers par an sans frais. Au-delà, des frais peuvent s’appliquer (environ 5€ par chéquier supplémentaire).
• Hello bank! : propose des chéquiers gratuits à ses clients, avec possibilité de personnalisation. L’envoi se fait systématiquement en courrier recommandé avec accusé de réception, sans frais supplémentaires.
• Monabanq : met à disposition des chéquiers classiques dans le cadre de son offre standard. Le premier chéquier est fourni lors de l’ouverture du compte, les suivants sont disponibles sur demande.
• Fortuneo : propose des chéquiers gratuits mais avec des conditions de revenus pour l’ouverture du compte (minimum 1 000€ de revenus mensuels nets).
• ING : offre des chéquiers à ses clients, mais uniquement pour les titulaires du compte « Intégral », qui nécessite un dépôt mensuel minimum ou un encours significatif.
• Orange Bank : met à disposition des chéquiers pour ses clients Premium, mais pas pour les offres standards.

D’autres acteurs comme Société Générale Kapsul ou HSBC en ligne proposent également ce service avec des conditions variables selon les formules d’abonnement. Pour vous aider à choisir quelle banque en ligne propose un chéquier adapté à vos besoins, sélectionnez votre banque sur Détective-Banque.fr, un comparateur des meilleures offres en ligne !

Comment faire la demande ? Procédure détaillée

La procédure pour obtenir un chéquier varie légèrement selon l’établissement, mais suit généralement ces étapes :

1. Connexion à votre espace client sur le site ou l’application mobile de votre banque
   • Utiliser vos identifiants habituels et, si nécessaire, votre authentification forte (SMS, application d’authentification)
2. Navigation vers la section appropriée
   • Généralement sous « Moyens de paiement », « Services » ou « Demandes »
   • Parfois dans un sous-menu « Commander des produits bancaires »
3. Sélection de l’option « Commander un chéquier »
   • Choix du compte à débiter (si vous avez plusieurs comptes)
   • Sélection du type de chéquier (nombre de chèques, format, personnalisation si disponible)
4. Validation de la demande
   • Vérification des informations (adresse de livraison notamment)
   • Signature électronique (via code reçu par SMS ou validation dans l’application)
   • Acceptation des conditions générales liées à l’utilisation des chèques
5. Suivi de la demande
   • Un numéro de suivi est généralement fourni
   • L’état de la demande est visible dans la rubrique « Suivi des demandes » ou équivalent
6. Réception du chéquier
   • Délai moyen : entre 5 et 10 jours ouvrés
   • Livraison par courrier simple ou recommandé selon la politique de la banque
   • Activation parfois nécessaire via l’application mobile ou le site web

Coûts et conditions détaillés

Les conditions d’obtention d’un chéquier varient sensiblement d’une banque en ligne à l’autre :

Conditions d’éligibilité fréquentes

• Revenus minimums : certaines banques exigent des revenus mensuels entre 800€ et 1 500€
• Dépôt initial : souvent entre 150€ et 500€ selon l’établissement
• Mouvements réguliers : des transactions régulières sur le compte peuvent être requises
• Absence d’incidents : ne pas être inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC) ou au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)

Structure de coûts typique

• Émission du chéquier : généralement gratuite, mais limitée à 1-2 chéquiers par an
• Frais d’envoi :
  • Courrier simple : généralement gratuit
  • Recommandé : entre 0€ et 7€ selon les établissements
• Frais en cas de perte/vol : entre 10€ et 20€ pour la mise en opposition
• Frais pour chèque sans provision : entre 20€ et 50€ (conformément à la réglementation)

Focus sur les chèques de banque

Un chèque de banque est un instrument de paiement émis par la banque elle-même, garantissant ainsi les fonds au bénéficiaire. Particulièrement utile pour les transactions importantes (achat immobilier, achat de véhicule), voici comment l’obtenir dans une banque en ligne :

1. Faire la demande via l’espace client ou par téléphone
2. Fournir les informations du bénéficiaire (nom complet, coordonnées)
3. Préciser le montant exact du chèque
4. S’acquitter des frais (généralement entre 10€ et 15€)
5. Réception du chèque par courrier recommandé (délai : 2 à 5 jours ouvrés)

À noter que certaines banques en ligne proposent désormais des « attestations de virement » qui peuvent remplacer les chèques de banque dans certains contextes.

Les banques en ligne sans chéquier

Certaines néobanques ont fait le choix délibéré de ne pas proposer de chéquier :

• N26 : banque allemande focalisée sur l’expérience mobile, sans offre de chéquier
• Revolut : fintech britannique proposant une approche entièrement digitale
• Nickel : solution bancaire française accessible sans condition de revenus
• Ma French Bank : offre digitale de La Banque Postale
• Vivid Money : néobanque allemande orientée investissement
• Lydia : application française initialement centrée sur le paiement entre particuliers

Note de la rédaction : Le courtier allemand Trade Republic s’est lancé en tant qu’opérateur avec un IBAN français depuis janvier 2025. Si cet opérateur propose une carte de paiement et des services comme le PEA, il ne propose pas encore de chéquier.

Pourquoi ce choix stratégique ?

• Réduction des coûts opérationnels : gestion des chèques coûteuse pour les banques
• Ciblage d’une clientèle jeune et digitale : moins attachée aux moyens de paiement traditionnels
• Simplification des process : évite la gestion des incidents liés aux chèques
• Modèle économique : commissions sur les transactions par carte plutôt que sur les chèques

Les alternatives au chèque classique

Les chèques virtuels et solutions émergentes

Le concept de « chèque virtuel » se développe sous différentes formes :

• Le chèque de banque virtuel : document officiel émis électroniquement par la banque, avec les mêmes garanties qu’un chèque de banque traditionnel. Certains établissements comme Boursorama et Hello bank! expérimentent cette solution.
• L’attestation de virement irrévocable : document certifiant qu’un virement a été effectué et ne peut être annulé. Ce document remplace progressivement le chèque de banque dans certaines transactions immobilières.
• Le mandat SEPA ponctuel : autorise un créancier à prélever une somme précise sur votre compte, une seule fois. Ce système est particulièrement utile pour les paiements à des professionnels.
• Les plateformes sécurisées de paiement : services d’intermédiation qui garantissent le paiement au vendeur une fois le service ou le bien livré. Particulièrement utilisées pour les transactions entre particuliers.

Les solutions de paiement sans chèque dans la vie quotidienne

Pour remplacer le chèque dans les situations courantes, plusieurs alternatives existent :

• Carte bancaire : avec des fonctionnalités avancées comme le paiement sans contact, le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) et les cartes virtuelles pour les achats en ligne.
• Virements SEPA : standard (exécution en 1 jour ouvré) ou instantané (exécution en 10 secondes). Beaucoup de banques en ligne proposent désormais les virements instantanés sans frais supplémentaires.
• Applications de paiement entre particuliers : solutions comme Lydia, Paylib entre amis, ou encore les fonctionnalités de paiement P2P intégrées aux applications bancaires permettent d’envoyer de l’argent instantanément à un contact.
• Solutions de paiement fractionné : pour les achats importants, des services comme Klarna, Alma ou Clearpay permettent d’étaler le paiement sans utiliser de chèque.

Comment choisir la bonne solution pour vos besoins ?

Pour déterminer si vous avez besoin d’un chéquier avec votre banque en ligne, posez-vous ces questions :

• Analyse de vos habitudes : combien de chèques émettez-vous par an ? Pour quels types de paiements ?
• Identification des bénéficiaires récurrents : acceptent-ils d’autres moyens de paiement ? Pouvez-vous les inciter à accepter des virements ?
• Évaluation des coûts cachés : même si le chéquier est gratuit, prenez en compte les frais potentiels (opposition, incidents, envoi).
• Considération des alternatives : les solutions digitales proposées par votre banque sont-elles adaptées à vos besoins ?

Tableau comparatif : Chèque vs Alternatives digitales

Conclusion

Bien que les paiements électroniques gagnent du terrain, le chèque reste un moyen de paiement utile dans certaines situations. La plupart des banques en ligne principales proposent désormais des chéquiers à leurs clients, tandis que les néobanques privilégient des alternatives digitales.

Le choix d’une banque en ligne avec ou sans chéquier doit s’inscrire dans une réflexion plus large sur vos besoins bancaires. Si vous utilisez rarement des chèques, une banque sans chéquier mais offrant de bonnes alternatives pourrait être plus avantageuse en termes de tarifs et de services.

L’évolution des usages et des technologies laisse présager une diminution continue de l’utilisation des chèques dans les années à venir, mais les banques en ligne ont su s’adapter en proposant soit des chéquiers traditionnels, soit des alternatives innovantes répondant aux mêmes besoins de paiement sécurisé et traçable.

Avant de faire votre choix, n’hésitez pas à consulter les conditions détaillées des différentes banques en ligne et à évaluer objectivement vos besoins en matière de moyens de paiement.