Aujourd’hui, il n’est plus nécessaire de se rendre dans une agence pour souscrire à une assurance vie. Vous pouvez souscrire à une assurance vie digitale depuis votre domicile ou votre bureau, sur votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur. En plus d’être plus simple et plus pratique, cette option présente plusieurs avantages pour vos finances.
Contenus
Pourquoi souscrire à une assurance vie digitale ?
Dans le fond, l’assurance vie digitale n’est pas différente de l’assurance vie classique. Elle permet, elle aussi, de se constituer un capital sur le long terme, de bénéficier d’une fiscalité avantageuse et de mettre ses proches à l’abri en cas de décès. Mais la formule en ligne présente quelques avantages dans le mode de gestion :
Zéro frais d’entrée pour l’assurance vie digitale
Également appelés frais de chargement ou frais de versement, les frais d’entrée sont des frais de souscription prélevés sur les contrats d’assurances. Ils oscillent entre 0 et 5% chez les compagnies traditionnelles. Mais pour un contrat d’assurance vie digitale, les frais d’entrée sont de 0%.
Moins de frais de gestion
Dans les banques et les compagnies d’assurance classiques, les frais de gestion peuvent aller jusqu’à 1%, ce qui réduit le rendement de votre investissement. Mais en assurance vie digitale, le pourcentage prélevé est plus faible. Sur certains contrats, ces frais descendent jusqu’à 0,60%.
Des économies sur les frais d’arbitrage
Les frais d’arbitrage sont facturés lorsque vous modifiez la répartition des actifs que vous détenez dans votre contrat. Par exemple, si vous cédez certaines valeurs et que vous en achetez d’autres, vous faites un arbitrage. Le montant facturé dépendra du montant de l’opération. Mais généralement, les frais sont compris entre 0,5% et 1%. Certains assureurs appliquent un coût forfaitaire.
Sur les contrats en ligne, les frais d’arbitrage sont réduits et parfois même inexistants. Ce qui améliore la rentabilité de l’investissement. De plus, sur ce type de contrat, l’assuré peut effectuer lui-même ses arbitrages via une plateforme dédiée. Cela lui évite de passer à chaque fois par son assureur pour la moindre opération.
Une plus grande variété de supports d’investissement
Contrairement aux banques et aux compagnies classiques qui poussent leurs clients vers des produits maison, les compagnies d’assurance vie digitale proposent une plus grande variété de fonds. Ils jouent en quelque sorte le rôle de grossistes, quitte à regrouper les meilleurs produits par catégorie pour faciliter le choix.
Comment choisir son assurance vie en ligne ?
Avant de choisir une assurance vie en ligne, faites un point sur vos besoins en répondant aux questions suivantes :
- Dans quelle optique voulez-vous souscrire à une assurance vie ?
- Quel est votre horizon de placement ? Court, moyen ou long terme ?
- Sur quels supports de placement souhaitez-vous placer votre épargne ?
- Êtes-vous prêt à prendre des risques ?
En effet, il existe principalement deux types de contrats et le plus adapté pour vous dépend de ce que vous recherchez :
Les contrats monosupports
Ici, 100% du capital investi est placé sur des fonds en euros, le support le plus sécurisé du marché. Ce sont des contrats dont le capital est garanti. En clair, cela veut dire que les pertes de capital sont impossibles.
Quelles que soient les fluctuations sur le marché, la valeur de rachat du contrat sera supérieure à la totalité des sommes versées. Mais les contrats monosupport sont les moins rémunérateurs. Les intérêts sont connus d’avance et varient entre 1,5% et 2% par an ;
Les contrats multisupports
Ce type de contrat vous permet d’investir dans des fonds en euros et des unités de compte comme les OPCVM, les FCP et les SCPI. Ce sont des supports plus rémunérateurs, mais qui présentent plus de risques. Pour ce type de contrat d’assurance vie, votre capital n’est pas garanti. Le montant au rachat peut donc baisser ou augmenter, tout dépend des fluctuations du marché.
Pour finir, servez-vous d’un comparateur pour comparer plusieurs offres avant d’effectuer un choix final. Une assurance vie vous engage sur plusieurs années. Il est donc important de prendre le temps de bien la choisir.
Lire aussi : Comment faire un investissement ?
