Comment souscrire un micro crédit : le guide pratique

Que ce soit pour financer des fins de mois difficiles, des dépenses inattendues ou encore un projet, souscrire un micro crédit est une solution qui peut s’avérer très utile. Mais qui peut vraiment en bénéficier ? À qui s’adresser ? Quelles sont les démarches à suivre ?

Autant de questions auxquelles répond ce petit guide pratique sur le micro crédit.

Ce qu’il faut savoir avant de souscrire un micro crédit

Le micro crédit est un prêt d’un faible montant mis à disposition des personnes exclues du système de crédit classique. Il peut prendre deux principales formes :

Le micro crédit personnel

Comme son nom l’indique, le micro crédit personnel est un crédit qui s’adresse aux personnes se trouvant dans une situation financière ou professionnelle délicate.

Il est généralement accordé en vue de faire face à des situations comme :

• L’achat ou la réparation d’un véhicule dans le cadre du travail ;
• Le financement d’un permis de conduire ;
• Des dépenses de santé imprévues ;
• Le financement formation professionnelle ;
• Le paiement d’une facture ;
• Le financement de l’achat d’un appareil électroménager ;
• La réalisation de travaux d’aménagement permettant l’installation dans un logement ou l’amélioration du confort de vie.

Souscrire un micro crédit professionnel

Certains entrepreneurs peuvent recourir à un micro crédit professionnel afin de financer un besoin lié à l’exercice de leur activité. Il peut s’agir, par exemple, de l’achat ou de la réparation d’un matériel de travail, ou du préfinancement d’une nouvelle activité.

Pour obtenir ce type de micro crédit, les conditions à remplir sont les suivantes :

• L’entreprise doit être en cours de création ou justifier une ancienneté inférieure à 5 ans ;
• Le micro crédit ne doit être sollicité que si les demandes d’un crédit bancaire classique se sont avérées infructueuses ;
• Le demandeur doit se porter garant d’au moins 50% du montant demandé.

Quelle est la différence entre un micro crédit et un crédit à la consommation ?

Le processus d’obtention d’un crédit à la consommation est plus complexe que celui d’un micro crédit.

Dans le premier cas, la banque étudie votre situation financière et évalue votre capacité de remboursement, ainsi que votre taux d’endettement avant de vous donner une réponse. Dans certains cas, il faut jusqu’à une semaine pour obtenir un crédit à la consommation.

Tandis que pour les micro crédits, les choses sont plus simples. Par exemple, le micro crédit par Cashper est disponible sous 24 heures. Pour l’obtenir, il suffit d’être âgé d’au moins 21 ans, d’être domicilié en France et de justifier d’un revenu mensuel. Bien entendu, l’établissement vérifie également que vous n’êtes pas fiché à la Banque de France et que vous n’êtes pas en situation de surendettement.

Par ailleurs, notons également que les délais de remboursement des micro crédits sont très courts. Il est même possible de rembourser ce crédit en seulement 30 jours. Ce qui réduit considérablement le coût final de l’opération.

Lire aussi : Comment négocier un rachat de crédit ?

Souscrire un micro crédit : quel montant et à quel taux ?

Le montant des micro crédits, personnels comme professionnels, est globalement compris entre 50 € et 1 000 €. Cependant, certains établissements peuvent vous octroyer un micro crédit allant jusqu’à 10 000 €.

En ce qui concerne le taux d’intérêt de ce type de prêt, il varie d’un organisme à un autre, mais est généralement compris entre 1,5% et 4%.

Notez que dans le cadre de la souscription d’un micro crédit, il n’y a pas de frais de dossier, ni de frais d’assurance de crédit.

À qui s’adresser pour souscrire un micro crédit ?

Selon que vous souhaitiez souscrire un micro crédit personnel ou professionnel, l’interlocuteur idéal n’est pas forcément le même.

Pour un micro crédit personnel

Les banques classiques ne sont clairement pas les meilleurs interlocuteurs pour obtenir un micro crédit rapidement.

Pour avoir une réponse rapidement et optimiser vos chances d’obtenir votre prêt, il est préférable de vous orienter vers les plateformes de micro crédit en ligne. Ces dernières proposent une procédure simple et ne demandent que peu de documents justificatifs. De plus, vous pouvez tout faire et suivre en ligne.

Mais avant de souscrire, prenez le temps de vous renseigner sur le taux proposé et faites une simulation de votre projet. Vous connaîtrez ainsi le coût final du prêt et surtout, le montant de la mensualité à payer. Cela vous permettra d’éviter toute mauvaise surprise.

Pour souscrire un micro crédit professionnel

Pour les micro crédits professionnels, l’idéal est de s’adresser aux organismes ayant pour vocation d’aider les entrepreneurs à décrocher ce type de financement. Au nombre de ces dernières, figurent notamment :

• L’ADIE(Association pour le Droit à l’Initiative Economique). C’est la structure nationale de référence pour les micro crédits professionnels. Elle finance et accompagne les entreprises créées par les chômeurs et les allocataires d’aides sociales ;
• Les organismes de région comme le Créa-sol. Ils sont habilités à financer les projets des entrepreneurs locaux ;
• Les réseaux d’accompagnement comme France Active, Réseau Entreprendre, Initiative France, ainsi que la Banque de l’économie sociale et solidaire ;
• Les chambres de commerce et les chambres de métiers.

Par ailleurs, comme pour tout autre type de crédit, sachez qu’il est possible d’exercer votre droit de rétractation pour un micro crédit. Vous disposez en effet d’un délai de 14 jours pour changer d’avis après la mise en place des fonds sur votre compte.

Lire aussi : Comment les banques calculent-elles la capacité d’emprunt ?