La création d’une entreprise et son développement nécessitent forcément, à certaines étapes, un apport financier. Pour faire face à de tels besoins, le crédit professionnel est une solution intéressante qui peut venir en alternative ou en complément à des capitaux propres ou à des subventions publiques.
Cependant, comme c’est le cas pour un prêt personnel, le crédit professionnel peut prendre plusieurs formes et son accès répond à un certain nombre d’exigences. On vous explique !
Contenus
En quoi consiste un crédit professionnel ?
Un crédit professionnel est un prêt accordé par une banque ou un organisme financier à une entreprise afin de financer un ou plusieurs besoins liés à l’activité de celle-ci. Les fonds octroyés peuvent servir à financer :
- La création, la transmission ou encore la reprise d’une entreprise;
- Des investissements matériels ou immatériels: achats de matériel informatique ou roulant, de machines, de licences ou encore de brevets ;
- Un besoin en fonds de roulement pour payer des fournisseurs ou les salaires, par exemple ;
- Le développement de l’entreprise, à travers l’ouverture d’un nouveau point de vente ou le lancement de nouveaux produits, par exemple.
De par sa définition, ce type de crédit a donc pour objet de financer un projet professionnel. Ce qui le distingue du crédit personnel qui a vocation à vous aider à concrétiser des projets personnels.
De ce fait, les organismes prêteurs analysent de façon plus approfondie des dossiers liés à ce type de demandes, en tenant compte de la viabilité du projet, de la solvabilité de l’entreprise, de sa rentabilité, ainsi que de sa capacité de remboursement, entre autres.
Avant toute demande, il est donc important de bien prévoir votre credit professionnel afin de constituer un dossier solide.
Quelles sont les différentes formes de crédit professionnel ?
En fonction du montant que vous souhaitez emprunter, ainsi que divers autres paramètres (taux d’intérêt, durée, garanties exigées, etc.) un crédit professionnel peut prendre différentes formes. Les plus courantes sont :
Le crédit-bail ou leasing
Il s’agit de la location avec option d’achat d’un bien immobilier ou mobilier. Ici votre entreprise paie des mensualités pendant une durée déterminée. A la fin du contrat, vous avez la possibilité d’acquérir le bien contre le paiement d’une somme résiduelle.
Le crédit à court terme
On parle de crédit professionnel à court terme lorsque la durée de remboursement est de moins d’un an. Ce type de prêt est généralement destiné à financer les besoins en trésorerie de l’entreprise. Il prend souvent la forme d’un découvert autorisé, d’un escompte commercial ou encore d’une facilité de caisse.
Le crédit à moyen ou long terme
Ce type de prêt est accordé pour une durée supérieure à un an. Il est destiné à financer les investissements de l’entreprise et peut alors peut prendre différentes formes :
- Un prêt amortissable: ici le capital est remboursé progressivement ;
- Un prêt in fine: le capital est remboursé en une seule fois à la fin du contrat ;
- Un prêt participatif: le taux d’intérêt varie en fonction des résultats de l’entreprise), etc.
Comment obtenir un crédit professionnel ?
Pour obtenir un crédit professionnel, vous devez vous adresser à une banque ou à un organisme financier.
Mais avant cela, il est important de suivre une démarche en quelques étapes essentielles. La première consiste à définir clairement votre besoin de financement. Evaluez aussi précisément que possible, le montant, la durée et l’objet du prêt, ainsi que le taux d’endettement et la capacité de remboursement de votre entreprise.
Préparez ensuite votre dossier de financement. Pour cela, vous devez réunir les pièces justificatives qui permettront à la banque ou à l’organisme prêteur, d’analyser la situation financière de votre entreprise, son historique, votre business plan, vos prévisions financières, etc.
Une fois que ces éléments réunis, vous pouvez comparer les offres de crédit professionnel sur la base de plusieurs critères : le taux d’intérêt, le montant des mensualités, les frais annexes, les garanties exigées, etc.
Dès que vous avez identifié l’offre qui vous semble la plus avantageuse, n’hésitez pas à négocier les modalités de votre crédit professionnel. Essayez d’obtenir les meilleures conditions possibles en fonction de votre profil et de votre projet. Assurez-vous par ailleurs de bien vérifier les clauses du contrat et leur conformité avec l’offre initiale.
Une fois tous ces préalables effectués, vous pouvez signer votre contrat de crédit professionnel. Les fonds seront ensuite mis à votre disposition après accord et validation du prêteur.
Ce qu’on retient
Le crédit professionnel est une solution efficace pour financer la croissance de votre entreprise. Il vous permet de disposer rapidement des fonds nécessaires pour réaliser votre projet tout en préservant votre trésorerie et votre épargne personnelle.
Toutefois, il implique un endettement supplémentaire pour l’entreprise, qui doit rembourser le capital et les intérêts du prêt. De même, sa mise en place nécessite parfois des garanties personnelles ou réelles. Enfin, en cas de défaillance, il peut conduire à un surendettement. Assurez-vous donc de bien faire votre évaluation et n’hésitez pas à demander conseil auprès d’un professionnel pour faire les bons choix.
Lire aussi : Quels sont les avantages d’avoir un compte pro ?
